Startseite Was ist Factoring? Die verschiedenen Factoring-Varianten Balance-Assignment-Factoring

Balance-Assignment-Factoring

Die Debitorensaldofinanzierung – auch Balance-Assignment-Factoring genannt – ist eine einfache und leistungsstarke Lösung, um Ihren gesamten Forderungsbestand in verfügbare Liquidität umzuwandeln. Im Gegensatz zum Rechnung-für-Rechnung-Factoring, das auf der Abtretung einzelner Rechnungen basiert, ermöglicht dieser Ansatz die Finanzierung Ihres gesamten Kundenforderungsbestands in einem einzigen Vorgang.

Die Definition von Balance-Assignment-Factoring

Beim Balance-Assignment-Factoring wird der Gesamtsaldo Ihrer laufenden Kundenforderungen an einen Factor abgetreten. Diese Finanzierung basiert auf der regelmäßigen Übermittlung Ihrer Debitorenliste (über Dailly-Abtretungsformulare oder gesicherte elektronische Datenströme).

Der Factor analysiert daraufhin Ihre Forderungen und zahlt Ihnen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden 80 bis 90 % des Gesamtbetrags im Voraus aus.

Wie funktioniert Balance-Assignment-Factoring?

Konkretes Beispiel: Ein Industrieunternehmen mit 200 Mitarbeitenden, das monatlich mehr als 300 Rechnungen verwaltet, kann seinen gesamten Forderungsbestand auf einmal abtreten und so seine Liquidität kontinuierlich sichern, ohne zahlreiche administrative Schritte durchführen zu müssen.

Übermittlung der Forderungsdaten

Sie übermitteln dem Factor eine vollständige Übersicht Ihrer offenen Rechnungen. Dies kann über einen Buchhaltungsexport oder durch eine direkte Anbindung an Ihr ERP-System erfolgen.

Prüfung und Finanzierung

Der Factor prüft Ihren Forderungsbestand, berücksichtigt die vertraglich vereinbarten Garantien (mit oder ohne Rückgriff) und stellt Ihnen einen Liquiditätsvorschuss zur Verfügung.

Verwaltung der Zahlungseingänge

Der Factor übernimmt die Überwachung der Zahlungseingänge.

Auszahlung des Restbetrags

Sobald die Rechnungen bezahlt wurden, erhalten Sie den verbleibenden Betrag abzüglich der Gebühren (Factoring-Gebühren und Finanzierungszinsen).

Illustration méchanisme

Welche Vorteile bietet die Finanzierung auf Basis des gesamten Forderungsbestands?

Vereinfachte Verwaltung

Eine einzige Gesamtübermittlung, ohne jede Rechnung einzeln abtreten zu müssen.

Verbesserte Liquidität

Zugang zu Liquidität innerhalb von 24 bis 48 Stunden, um Ihren unmittelbaren Liquiditätsbedarf zu decken.

Flexibilität

Ein an Ihren Geschäftszyklus angepasster Rhythmus der Forderungsabtretung.

Sicherheit

Möglichkeit, eine Absicherung gegen Zahlungsausfälle durch eine Kreditversicherung zu integrieren.

Ergänzende Vorteile

Balance-Assignment-Factoring geht häufig mit einem stillen und außerbilanziellen Factoring-Vertrag einher.

Das Fibus-Versprechen: die Einrichtung Ihrer Finanzierung auf Basis des gesamten Forderungsbestands zu beschleunigen und zu vereinfachen.

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Häufig gestellte Fragen zum Balance-Assignment-Factoring.

Was ist der Unterschied zwischen Factoring auf Einzelrechnungsbasis und Balance-Assignment-Factoring?

Beim Factoring auf Einzelrechnungsbasis wird jede Rechnung einzeln finanziert, während beim Balance-Assignment-Factoring der gesamte Bestand an Kundenforderungen in einem einzigen Vorgang finanziert wird.

Welche Unternehmen nutzen die Finanzierung auf Basis des gesamten Forderungsbestands?

Vor allem größere KMU, mittelständische Unternehmen und internationale Konzerne, die ein hohes Volumen an Kundenrechnungen verwalten und eine schnelle, regelmäßige und flexible Finanzierung ihrer Liquidität suchen.

Ist stilles Factoring vertraulich?

Ja, es kann als stilles Factoring ausgestaltet werden, ohne dass Ihre Kunden darüber informiert werden. Dabei behalten Sie die interne Verwaltung Ihrer Forderungen vollständig selbst in der Hand.