Startseite Was ist Kreditversicherung? Die verschiedenen Kreditversicherungspolicen Single-Risk-Police

Single-Risk-Police

Was ist eine Single-Risk-Police in der Kreditversicherung?

Die Single-Risk-Police, auch Einzelrisikopolice genannt, ist eine spezielle Form der Kreditversicherung. Im Gegensatz zu Globalpolicen, die das gesamte Kundenportfolio absichern, schützt die Single-Risk-Police ein Unternehmen vor dem Risiko eines Zahlungsausfalls bei einem einzelnen Kunden oder einem einzelnen Handelsgeschäft.

Sie eignet sich besonders für Unternehmen, die eine umfangreiche Transaktion oder einen strategischen Kunden absichern möchten, der einen erheblichen Anteil ihres Umsatzes ausmacht.

Beispiel: Ein Exporteur schließt einen Vertrag über 5 Millionen Euro mit einem ausländischen Käufer ab. Eine Single-Risk-Police kann das Zahlungsausfallrisiko für diesen einzelnen Kunden absichern, ohne das gesamte Kundenportfolio einzubeziehen.

Wie funktioniert die Single-Risk-Police?

Schritt 1

Das Unternehmen identifiziert einen Schlüsselkunden oder einen einzelnen Vertrag, den es absichern möchte.

Schritt 2

Der Kreditversicherer bewertet die Bonität des Schuldners sowie die Bedingungen der Transaktion.

Schritt 3

Die Single-Risk-Police wird eingerichtet, um die Zahlung abzusichern, in der Regel für einen festgelegten Zeitraum (z. B. 12 bis 36 Monate).

Schritt 4

Im Falle eines Zahlungsausfalls (Zahlungsunfähigkeit, Insolvenz, längerer Zahlungsverzug) entschädigt der Versicherer das Unternehmen bis zur Höhe der abgeschlossenen Garantie.

Die Vorteile der Single-Risk-Police

Diese Lösung bietet mehrere strategische Vorteile.

Gezielter Schutz

Deckt einen bestimmten Kunden oder Vertrag ab, häufig mit hohem Wert.

Flexibilität

Geeignet für punktuelle Projekte, Exportverträge oder öffentliche Aufträge.

Absicherung von Großkunden

Ermöglicht die Entwicklung einer bedeutenden Geschäftsbeziehung, ohne einen Zahlungsausfall befürchten zu müssen.

Erleichterung der Finanzierung

Die Banken sind beruhigt und können leichter Kreditlinien gewähren.

Internationale Deckung

Besonders nützliche Lösung für Exporteure, die mit Länder- oder politischen Risiken konfrontiert sind.

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An wen richtet sich die Single-Risk-Police?

Die Single-Risk-Police ist ideal geeignet für:

  • Exporteure, die im Ausland Verträge mit Großkunden abschließen,
  • Unternehmen, die mit einem Kunden zusammenarbeiten, der einen bedeutenden Anteil des Umsatzes ausmacht,
  • Unternehmen, die eine punktuelle Transaktion von großem Umfang absichern möchten,
  • Konzerne, die an langfristigen Projekten beteiligt sind (Infrastruktur, Energie, Industrieausrüstung).

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Häufig gestellte Fragen zur Single-Risk-Kreditversicherungspolice.

Worin besteht der Unterschied zu einer Globalpolice oder einer Top-Up-Police?

  • Globalpolice: deckt das gesamte Portfolio ab, bereits ab dem ersten Euro.
  • Top-Up: punktuelle Erweiterung zur Erhöhung des Versicherungsschutzes für bestimmte Kunden oder Märkte.
  • Single Risk: deckt ausschließlich einen bestimmten Kunden oder eine spezifische Transaktion ab.

Sie ist somit sehr gezielt und anpassbar, geeignet für punktuelle Verkäufe mit hohem Risiko.

Wie wird die Prämie einer Single-Risk-Police festgelegt?

Die Prämie hängt ab von:

  • der Größe des abzusichernden Vertrags oder der Rechnung,
  • dem Bonitätsprofil des Kunden,
  • dem Land und der Branche,
  • der Zahlungshistorie des Kunden.

Die Versicherer berechnen häufig einen Prozentsatz des abzusichernden Betrags, der je nach bewertetem Risiko angepasst wird.

Wie läuft eine Entschädigung im Falle eines Zahlungsausfalls ab?

  1. Meldung des Schadensfalls beim Versicherer,
  2. spezifische Analyse des Risikos und des Betrags,
  3. Auszahlung der Entschädigung bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden, gemäß den vertraglichen Bedingungen.

Dieser Ansatz ist schnell, da er nur einen einzigen Kunden und nicht das gesamte Portfolio betrifft.