Startseite Was ist Factoring? Die verschiedenen Factoring-Varianten Factoring auf Einzelrechnungsbasis

Factoring auf Einzelrechnungsbasis

In einem wirtschaftlichen Umfeld, in dem sich die Zahlungsfristen verlängern und die Anforderungen an die Liquiditätssteuerung zunehmend steigen, unterstützt Fibus Finanzabteilungen bei der Einrichtung eines Factoring-Programms auf Einzelrechnungsbasis. Entdecken Sie die Vorteile dieser Finanzierungsform und erfahren Sie, für welche Unternehmen sie geeignet ist.

Was ist Factoring auf Einzelrechnungsbasis?

Factoring auf Einzelrechnungsbasis ist eine Finanzierungslösung, bei der Unternehmen von Rechnung zu Rechnung auswählen können, welche Forderungen sie an den Factor abtreten und so in sofort verfügbare Liquidität umwandeln möchten. Sobald die Rechnung an das Factoring-Unternehmen abgetreten bzw. verkauft wurde, erhalten Sie den entsprechenden Betrag innerhalb von 48 Stunden – lange Zahlungsfristen gehören damit der Vergangenheit an.

Die Leistungen des Factors im Rahmen eines Factoring-Programms beschränken sich nicht auf die Finanzierung der abgetretenen Kundenforderungen. Sie können auch Folgendes umfassen:

  • die Auslagerung der Verwaltung der Kundenforderungen,
  • den Schutz vor Zahlungsausfällen durch eine im Programm enthaltene Kreditversicherung,
  • die Absicherung gegen das Insolvenzrisiko der Kunden.

Im Gegensatz zum Bilanz-Factoring ermöglicht Factoring auf Einzelrechnungsbasis einen sofortigen Liquiditätsvorschuss durch die Abtretung einzelner Rechnungen.

Entdecken Sie die weiteren Factoring-Varianten.

Warum Factoring auf Einzelrechnungsbasis einsetzen?

Kontinuierlich gestärkte Liquidität

Factoring auf Einzelrechnungsbasis ermöglicht es Ihnen, Ihre Kundenforderungen unmittelbar nach der Rechnungsstellung in sofort verfügbare Liquidität umzuwandeln. Sobald Sie die Rechnung an den Factor abtreten, erhalten Sie einen Vorschuss auf den Rechnungsbetrag (in der Regel zwischen 85 % und 95 %). So können Sie Ihre Cashflows stabilisieren und Ihren Betriebskapitalbedarf finanzieren.

Ausgelagerte Verwaltung der Kundenforderungen

Im Rahmen eines Factoring-Vertrags auf Einzelrechnungsbasis kann die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen an den Factor übertragen werden. Dieser übernimmt insbesondere den Zahlungseingang, den Forderungseinzug und das Ausziffern der Forderungen. Die Einbindung des Factors trägt dazu bei, die Qualität und Kontinuität Ihrer Geschäftsbeziehungen zu wahren.

Sie gewinnen Zeit und steigern Ihre operative Effizienz.

Absicherung gegen Zahlungsausfälle

Jeder Factoring-Vertrag muss durch eine Kreditversicherung abgesichert sein. Die große Mehrheit der Factoring-Programme auf Einzelrechnungsbasis umfasst eine integrierte Kreditversicherung.

Mit einer im Programm enthaltenen Kreditversicherung sichert Factoring Ihre Cashflows ab: Sie erhalten eine Absicherung der Zahlungseingänge, auch im Falle der Zahlungsunfähigkeit eines Kunden. Ihre Kunden müssen über eine ausreichende Bonität verfügen, da der Factor die Finanzierung auf Grundlage ihrer finanziellen Stabilität gewährt.

Eine skalierbare und nachhaltige Lösung

Unter den kurzfristigen Finanzierungslösungen ist Factoring auf Einzelrechnungsbasis ein stabiles Instrument, das auf eine langfristige Nutzung ausgelegt ist. Es ermöglicht Ihnen den Zugang zu einer regelmäßigen und planbaren Finanzierung. Da die Finanzierung direkt an Ihre Geschäftstätigkeit gekoppelt ist, passt sie sich an Schwankungen Ihres Umsatzes an, ohne dass eine systematische Neuverhandlung erforderlich ist.

Die Möglichkeit des stillen Factorings

Wenn Ihr Factoring-Programm auf Einzelrechnungsbasis Ihren Kunden gegenüber offengelegt wird, können Sie die Steuerung des Zahlungseingangs, das Mahnwesen und das Ausziffern Ihrer Kundenforderungen an den Factor übertragen. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen jedoch auch selbst übernehmen. In diesem Fall handelt es sich um offenes, nicht verwaltetes Factoring.

Ihr Unternehmen kann unter bestimmten Voraussetzungen auch für eine stille Finanzierung infrage kommen, wenn die Prüfung Ihrer Kundenforderungen eine ausreichend hohe Qualität der Rechnungen ergibt. Beim stillen Factoring auf Einzelrechnungsbasis gibt es keinen Hinweis auf den Forderungsübergang auf den Rechnungen, und Ihre Kunden erfahren nicht, dass ein Factor beteiligt ist.

Besprechen Sie Ihre Situation mit unseren Experten.

Illustration croissance liquidité

Die Voraussetzungen für die Finanzierung

Factoring auf Einzelrechnungsbasis eignet sich für eine große Bandbreite von Unternehmen.

  • Unternehmenstyp: Kleine und mittlere B2B-Unternehmen (KMU). Die ausgestellten Rechnungen müssen an andere Unternehmen oder öffentliche Einrichtungen gerichtet sein.
  • Branche: Je nach Branche bestehen unterschiedliche Möglichkeiten für eine Factoring-Finanzierung. Fibus analysiert Ihre Geschäftstätigkeit und berät Sie bei der Auswahl der zu Ihrem Profil passenden Partner.
  • Umsatz: 1 Mio. € bis 20 Mio. €
  • Typische Herausforderungen:
    • Lange Zahlungsfristen (DSO)
    • Finanzierung des Wachstums
    • Überbrückung einer Phase angespannter Liquidität
    • Start eines Exportprojekts

Des créances certaines et non litigieuses

Outre la situation de votre entreprise, les factors sont très attentifs à la qualité de vos créances. Les factures cédées doivent correspondre à des prestations achevées, validées et non contestées. Des justificatifs sont alors demandés : bon de livraison signé, facture, preuve d’exécution ou de réception.

Factoring auf Einzelrechnungsbasis mit Fibus einrichten

Schritt 1

Projektdefinition

Wir starten das Projekt mit einer Einführung in das Factoring und seine wesentlichen Aspekte. Anschließend führen wir eine Machbarkeitsstudie durch, um Ihre Ziele zu definieren und eine geeignete Strategie zu entwickeln.

Schritt 2

Audit und Analyse

Unsere Experten analysieren und prüfen Ihre Geschäftstätigkeit und Organisation: die Kundenforderungen, die Order-to-Cash- und Credit-Management-Prozesse, die Buchhaltungsdaten sowie die IT-Umgebung. Anschließend erstellen wir ein Anforderungsprofil für die Ausschreibung.

Schritt 3

Ausschreibung

Fibus führt eine Ausschreibung bei verschiedenen Factoring-Unternehmen – Banktöchtern und unabhängigen Factoring-Anbietern – durch, um die besten finanziellen und operativen Konditionen zu erhalten: Finanzierungssatz, Provisionen und Kreditdeckung.

Schritt 4

Strukturierung

Wir vergleichen die verschiedenen Angebote und geben Ihnen unsere Empfehlungen. Sie wählen den passenden Partner aus, und wir begleiten Sie im Kreditkomitee, um verbindliche und endgültige Angebote zu erhalten.

Schritt 5

Vertragsunterzeichnung und erste Finanzierung

Nach der Vertragsunterzeichnung erstellen wir einen Rückwärtsplan mit den einzelnen Meilensteinen bis zum ersten Finanzierungstermin. Nach der Abtretung Ihrer ersten Rechnungen erhalten Sie die Finanzierung innerhalb von 48 Stunden.
Fibus assure un suivi post-mise en place, pour vous aider à piloter l'affacturage au quotidien et réagir en cas de besoin.

Das Fibus-Versprechen: die Einrichtung Ihrer Finanzierung auf Einzelrechnungsbasis zu beschleunigen und zu vereinfachen.

Entdecken Sie die Begleitung und Methodik von Fibus, dem führenden Factoring-Makler in Frankreich und Europa.

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Häufig gestellte Fragen zum Factoring auf Einzelrechnungsbasis.

Was ist Factoring auf Einzelrechnungsbasis und wie unterscheidet es sich von anderen Factoring-Varianten?

Factoring auf Einzelrechnungsbasis ermöglicht es, gezielt einzelne Rechnungen für die Finanzierung auszuwählen. Im Gegensatz zum Balance-Assignment-Factoring, das sich auf den gesamten Bestand der Kundenforderungen bezieht, entscheiden Sie selbst, welche Forderungen Sie an den Factor abtreten. Das Ergebnis: eine vollständig flexible Finanzierung, die auf Ihren individuellen Liquiditätsbedarf und das Profil jedes einzelnen Kunden zugeschnitten ist.

Wie bewertet der Factor jede Rechnung vor dem Ankauf im Rahmen eines Factoring-Vertrags auf Einzelrechnungsbasis?

Vor jeder Finanzierung führt der Factor eine individuelle Prüfung der Forderung durch. Dabei überprüft er:

  • die rechtliche Gültigkeit der Rechnung (Vorliegen einer Bestellung, ordnungsgemäße Lieferung, keine Streitigkeit),
  • die Bonität des Schuldners anhand aktueller Finanzdaten oder eines bereits eingeräumten Kreditlimits,
  • die Einhaltung des für diesen Kunden festgelegten Garantielimits.

Nur Rechnungen, die diese Prüfungen bestehen, werden akzeptiert und finanziert. So erhält der Factor eine Absicherung des Risikos und das Unternehmen einen gesicherten Liquiditätsvorschuss.