Startseite Was ist Kreditversicherung? Die Kosten der Kreditversicherung

Die Kosten der Kreditversicherung

Erfahren Sie, wie sich die Kosten der Kreditversicherung berechnen und welche Parameter ihren Preis beeinflussen.

Illustration liquidité

Wie setzt sich die Preisgestaltung einer Kreditversicherungspolice zusammen?

Die Preisgestaltung des Kreditversicherungsvertrags kann durch eine zu Vertragsbeginn festgelegte Prämie bestimmt werden, meist basiert sie jedoch auf dem versicherbaren Umsatz, auf den der Versicherer einen Prämiensatz anwendet.

Prämiensatz

Vom Versicherer für die Laufzeit der Police festgelegter Prozentsatz. Er wird anhand des Risikos berechnet, das das Käuferportfolio des Versicherten darstellt (vergangene Schadensfälle), sowie anhand der Branche, der Länder der versicherten Käufer und des Volumens des versicherbaren Umsatzes.

Mindestprämie

Mindestbetrag der Prämie, der für ein Versicherungsjahr in Rechnung gestellt wird. Er wird auf 80 % des budgetierten Prämienbetrags auf der Grundlage des versicherbaren Umsatzes festgelegt.

Entschädigungsgrenze

Maximaler Gesamtbetrag der potenziellen Entschädigungsleistungen für den Versicherungszeitraum, den der Versicherer voraussichtlich auszahlen wird. Diese Grenze entspricht einem festen Betrag oder einem Vielfachen (z. B. das 30-Fache) des gezahlten Prämienbetrags.

Häufigkeit der Umsatzmeldung

Monatlich/vierteljährlich/jährlich. Die Meldung ist über das Portal des Versicherers zu erfassen und erfolgt länderweise. Sie dient als Grundlage für die Berechnung der Versicherungsprämie.

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Die Abrechnung der Kreditversicherungsprämie

Es gibt 2 unterschiedliche Berechnungsmethoden:

  1. Meldung des Umsatzes und anschließende Abrechnung auf der Grundlage des gemeldeten Betrags: gemeldeter Umsatz x Prämiensatz der Police → Ausgleichsrechnung am Ende des Versicherungszeitraums, falls der gezahlte Betrag unter dem Betrag der Police liegt.
  2. Meldung des Umsatzes und Abrechnung auf der Grundlage der in der Police festgelegten Mindestprämie (Prämienvorschuss): bei vierteljährlicher Meldung gilt MP / 4 = Prämienvorschuss pro Quartal → Ausgleichsrechnung am Ende des Versicherungszeitraums, falls der Betrag des für den Zeitraum gemeldeten Umsatzes x der Prämiensatz die gezahlten Prämienvorschüsse übersteigt.

Was ist der versicherbare Umsatz und wie wird er berechnet?

Der versicherbare Umsatz entspricht Ihrem gesamten Umsatz (Kundenrechnungen mit vollständiger oder teilweiser Zusage), der während des Versicherungsjahres erzielt wurde, abzüglich:

  • der Verkäufe oder Dienstleistungen, die mit Privatpersonen getätigt wurden,
  • der Verkäufe oder Dienstleistungen, die mit verbundenen Unternehmen getätigt wurden,
  • der im Voraus zu bezahlenden Lieferungen,
  • der Rechnungen an Kunden, für die der Versicherer die Gewährung einer Garantie abgelehnt hat (Zusage = 0 €),
  • der Rechnungen an Kunden, für die eine Kündigung der Zusage erfolgt ist und für die die Frist für noch zu liefernde Aufträge abgelaufen ist.

Die laufende Verwaltung des Vertrags

Der Versicherer berechnet außerdem Gebühren für Prüfungen und Überwachung (GPÜ).

  • Prüfungsgebühren: Gebühren fallen bei jedem neuen Antrag auf Zusage an.
  • Überwachungsgebühren: monatliche Gebühren für jede aktive Zusage.

Diese GPÜ werden monatlich in Rechnung gestellt. Sie werden je nach Länderzone des Käufers berechnet.