Startseite Was ist Factoring? Die verschiedenen Factoring-Varianten Klassisches Factoring

Klassisches Factoring

Sie suchen eine Finanzierungslösung, möchten das Wachstum Ihres Umsatzes absichern oder die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen auslagern? Entdecken Sie klassisches Factoring – eine Finanzierungslösung, die an den laufenden Geschäftszyklus Ihres Unternehmens gekoppelt ist.

Was ist klassisches Factoring?

Beim klassischen Factoring, auch Full Factoring genannt, tritt Ihr Unternehmen seine Kundenforderungen an ein Factoring-Unternehmen ab und erhält dafür umgehend den entsprechenden Betrag. Sie müssen somit nicht mehr bis zum ursprünglich mit Ihrem Kunden vereinbarten Zahlungstermin warten.

Mit dem Erwerb der Rechte an Ihren Kundenforderungen übernimmt das Factoring-Unternehmen folgende Leistungen:

  • Finanzierung Ihrer B2B-Kundenrechnungen innerhalb von 48 Stunden,
  • vollständige Verwaltung Ihrer Kundenforderungen (Forderungseinzug, schnelle Bearbeitung der Zahlungseingänge Ihrer Kunden sowie vorgerichtliches und gerichtliches Inkasso im Rahmen der Garantie),
  • Absicherung Ihres Unternehmens gegen Zahlungsausfälle durch die im Factoring-Vertrag enthaltene Kreditversicherung,
  • Übernahme des Risikos der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden.

Unter Berücksichtigung des Zusammenspiels aller enthaltenen Leistungen bietet Factoring das beste Verhältnis zwischen erhaltener Finanzierung und Finanzierungskosten und ist damit eine besonders effiziente kurzfristige Finanzierungslösung.

Wie funktioniert klassisches Factoring?

Beim Full Factoring sind drei Parteien beteiligt:

• das Unternehmen, das das Factoring-Programm in Anspruch nimmt, auch „Zedent“ oder „Verkäufer“ genannt,
• das Factoring-Unternehmen, auch „Factor“ genannt,
• der Kunde des Zedenten, auch „Käufer“ oder „Schuldner“ genannt.

Der Prozess ist einfach:

Die Einrichtung

Das Full-Factoring-Programm wird durch die Unterzeichnung eines Vertrags zwischen dem Unternehmen und dem Factor umgesetzt. Der Vertrag legt die Bedingungen für die Einreichung der Rechnungen, den Gesamtbetrag der finanzierten Forderungen sowie die Höhe des Garantiefonds fest.

Fibus begleitet Sie als auf Factoring spezialisiertes Maklerunternehmen bei der Einrichtung des Vertrags und unterstützt Sie dabei, die Finanzierungsbedingungen und -kosten zu optimieren.

Die Finanzierung, die Verwaltung der Kundenforderungen und die Risikodeckung

Sobald der Vertrag abgeschlossen ist, treten Sie Ihre Rechnungen über ein Online-Konto ab und das Factoring-Unternehmen zahlt Ihnen innerhalb von 24 bis 48 Stunden bis zu 90 % des Rechnungsbetrags als Vorschuss aus. Parallel dazu übernimmt der Factor die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen, einschließlich Zahlungseingang, Ausziffern, Mahnwesen und Forderungseinzug.

Ihr Unternehmen ist dank der im Programm enthaltenen Kreditversicherung gegen das Risiko von Zahlungsausfällen Ihrer Kunden abgesichert.

Zahlung der Rechnung durch den Factor

Zum Fälligkeitstermin der Rechnung begleicht Ihr Kunde den Rechnungsbetrag direkt beim Factor. Dieser zahlt Ihnen anschließend den verbleibenden Betrag aus, abzüglich seiner Provision und der Servicegebühren.

Der verbleibende Betrag entspricht dem einbehaltenen Garantiefonds, der dazu dient, den Factor im Falle eines Zahlungsausfalls abzusichern.

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Die Vorteile für Ihre Liquidität

Verbesserung Ihrer Liquidität durch die sofortige Finanzierung Ihrer Rechnungen

Indem Sie Ihre ausstehenden Rechnungen in sofort verfügbare Liquidität umwandeln, kann Ihr Unternehmen seine laufenden Ausgaben decken, sein Wachstum finanzieren oder in neue Projekte investieren. Mit Full Factoring erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden nach der Abtretung Ihrer Forderungen an den Factor die entsprechende Finanzierung. Dieser Vorschuss auf den Rechnungsbetrag ermöglicht eine schnelle, unbegrenzte und mit der Geschäftstätigkeit und Entwicklung des Unternehmens skalierbare Finanzierung.

Das Unternehmen erhält eine bessere Planbarkeit seiner Liquidität, ohne von langen Zahlungszielen seiner Kunden abhängig zu sein. Dadurch wird die Steuerung des Betriebskapitalbedarfs (BFR) optimiert.

Die Verwaltung der Kundenforderungen auslagern

Die Verwaltung von Kundenforderungen kann zeitaufwendig sein und einen erheblichen administrativen Aufwand verursachen. Durch die Abtretung Ihrer Rechnungen an einen Factor lagern Sie die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen aus. Sie gewinnen Zeit, da administrative Aufgaben reduziert werden und Ihre Ressourcen für strategische Aufgaben und Tätigkeiten mit höherem Mehrwert eingesetzt werden können.

Die Verwaltung der Kundenforderungen umfasst insbesondere folgende Maßnahmen:

  • Überwachung der Kundenkonten und Beurteilung ihrer Bonität,
  • Einzug der Forderungen per Telefon oder durch den Versand von Zahlungsschreiben,
  • Mahnung bei offenen Rechnungen, zunächst im Rahmen eines außergerichtlichen Verfahrens und in schwerwiegenden Fällen durch gerichtliche Schritte.

Zahlung der Rechnungen absichern und Risiken begrenzen

Dank der im Programm enthaltenen Kreditversicherung ist Ihr Unternehmen gegen das Risiko von Zahlungsausfällen abgesichert. Sie erhalten Schutz gegen mögliche Fälle von Zahlungsunfähigkeit und Zahlungsausfällen Ihrer Kunden und sichern damit die langfristige Stabilität Ihrer Liquidität.

Full Factoring: Für welche Unternehmen eignet es sich?

Diese Lösung eignet sich ideal für alle B2B-KMU, die ein erhebliches Rechnungsvolumen verwalten und ihre Liquidität optimieren möchten, indem sie die Auswirkungen langer Zahlungsfristen minimieren. Klassisches Factoring deckt den Finanzierungsbedarf von Unternehmen unabhängig von ihrer Entwicklungsphase ab – ob neu gegründet, in einer Wachstumsphase oder in einer finanziell schwierigen Situation.

Darüber hinaus gibt es weitere Factoring-Varianten wie stilles Factoring, offenes, nicht verwaltetes Factoring, paneuropäisches Factoring, Reverse Factoring sowie Factoring mit oder ohne Rückgriff.

Das Fibus-Versprechen: die Einrichtung Ihrer Finanzierung durch klassisches Factoring zu beschleunigen und zu vereinfachen.

Entdecken Sie die Begleitung und Methodik von Fibus, dem führenden Factoring-Makler in Frankreich und Europa.

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Häufig gestellte Fragen zum klassischen Factoring

Ist klassisches Factoring für alle Unternehmen geeignet?

Es eignet sich insbesondere für kleine Unternehmen und KMU, die ihre Liquidität schnell stärken, ihre Kundenforderungen absichern und den administrativen Aufwand für Mahnwesen und Forderungseinzug reduzieren möchten. Klassisches Factoring eignet sich auch für Unternehmen mit einem hohen Volumen an Kundenrechnungen oder in einer Phase schnellen Wachstums.

Was ist der Unterschied zwischen klassischem Factoring, Factoring auf Einzelrechnungsbasis und halbstillem Factoring?

  • Klassisches Factoring: Der Factor übernimmt die Überwachung der Zahlungseingänge und kann je nach Vertragsgestaltung die gesamte Risikodeckung übernehmen.
  • Factoring auf Einzelrechnungsbasis: Sie wählen selbst aus, welche Rechnungen Sie abtreten möchten. Dies ermöglicht eine punktuelle Finanzierung und eine präzise Kontrolle jeder einzelnen Forderung.
  • Halbstilles / offenes, nicht verwaltetes Factoring: Sie behalten die Verwaltung Ihrer Kundenforderungen selbst, während auf den Rechnungen angegeben wird, dass diese an einen Factor abgetreten wurden.