Home L’affacturage : de quoi s’agit-il ? Les différentes formes d’affacturage Affacturage classique

L'affacturage classique

Vous êtes à la recherche d’un accompagnement financier, vous souhaitez assurer le développement de votre chiffre d’affaires ou encore déléguer la gestion de votre poste clients ? Découvrez l’affacturage classique, une solution de financement lié au cycle courant de votre activité.

Qu’est-ce que l’affacturage classique ?

Dans le cadre de l’affacturage classique, également appelé full factoring, votre entreprise cède ses créances clients à une société d’affacturage pour en recevoir immédiatement le paiement. Vous n’avez donc plus besoin d’attendre l’échéance initialement convenue avec votre client.

En devenant la propriétaire de vos factures clients, la société d’affacturage s’engage à :

  • financer vos factures clients BtoB en moins de 48 heures,
  • assurer la gestion intégrale de votre poste clients (recouvrement, traitement rapide des règlements de vos clients et précontentieux et contentieux dans le cadre de la garantie),
  • protéger votre entreprise contre les risques d’impayés grâce à l’assurance-crédit incluse,
  • se porter garante contre les risques d’insolvabilité des clients.

En tenant compte de la complémentarité de l’ensemble des services inclus, l’affacturage est la solution de financement court terme avec le meilleur ratio « financement obtenu » / « coût du financement ».

Comment l'affacturage classique fonctionne ?

L'affacturage full factoring implique 3 parties :

• l'entreprise qui bénéficie du programme d'affacturage, également appelée "l'affacturé" ou "le vendeur",
• la société d'affacturage, aussi appelée "le factor",
• le client de l'affacturé, aussi appelé "l'acheteur" ou "le débiteur".

Le processus est simple :

La mise en place

Le programme d’affacturage full factoring se matérialise par la signature d’un contrat entre l’entreprise et le factor. Le contrat détermine les conditions de remise des factures, le montant total des créances financées et le montant du fonds de garantie. Fibus, courtier spécialisé en factoring, vous accompagne pour faciliter la mise en place du contrat et optimiser les conditions et le coût du financement.

Le financement, la gestion du poste clients et la couverture du risque

Une fois le contrat établi, vous cédez vos factures sur un compte en ligne et la société d’affacturage vous avance jusqu’à 90 % du montant des factures, sous 24 à 48 heures. En parallèle, le factor prend en charge la gestion du poste clients incluant l’encaissement, le lettrage, la relance et le recouvrement des créances commerciales. Votre entreprise est protégée contre le risque de non-paiement clients grâce à la police d’assurance-crédit incluse dans le programme.

L'encaissement de la facture par le factor

Quand vient l’échéance de la facture, votre client règle directement le factor qui vous verse alors le solde restant, déduit de sa commission et des frais de service. Le solde restant correspond au fonds de garantie prélevé pour rembourser le factor en cas d’impayés.

Illustration mécanisme

Les avantages pour votre trésorerie

Améliorer la trésorerie en obtenant un financement immédiat des factures

En convertissant vos factures en attente de paiement en trésorerie immédiate, votre entreprise peut couvrir ses dépenses courantes, financer sa croissance ou investir dans de nouveaux projets. Le full factoring permet d’obtenir le paiement des créances commerciales en moins de 48 heures après les avoir cédées au factor. Cette avance sur le montant des factures représente ainsi un financement rapide, non plafonné et évolutif selon l’activité de l’entreprise et son développement.

L’entreprise dispose d’une plus grande visibilité sur sa trésorerie sans dépendre d’un long DSO (délai de paiement de ses factures clients). La gestion de son besoin en fonds de roulement (BFR) est ainsi optimisée.

Externaliser la gestion du poste clients

La gestion des créances commerciales peut être chronophage et représenter une tâche administrative lourde. En cédant vos factures à un factor, vous déléguez la gestion de votre poste clients. Vous gagnez du temps grâce à l’allègement des tâches administratives pour mobiliser vos ressources sur vos objectifs stratégiques et à valeur ajoutée.

La gestion du poste clients comprend les actions suivantes :

  • surveiller les comptes des clients et évaluer leur solvabilité,
  • recouvrir les créances par appel téléphonique ou par envoi de courrier des traites de paiement,
  • relancer les factures impayées en procédant à l’amiable ou, dans les pires des cas, avec une procédure judiciaire.

Garantir le paiement des factures et limiter les risques

Grâce à l’assurance-crédit incluse, votre entreprise est protégée contre les risques d’impayés. Obtenez des garanties contre des éventuels cas d’insolvabilité et de défaillance de paiement de vos clients et assurez la pérennité de votre trésorerie.

Affacturage full factoring : à quelles entreprises cela s’adresse ?

Cette solution est idéale pour toutes les PME du BtoB qui gèrent un volume significatif de factures et qui cherchent à optimiser leur trésorerie, en minimisant l’impact des longs délais de paiement. L’affacturage classique répond aux besoins de financement des entreprises quel que soit leur stade de vie : récemment créée, ayant des enjeux de croissance ou lors de difficultés financières.

Il existe également d’autres formes de factoring comme le confidentiel, le notifié non géré, le paneuropéen, l’inversé, l’affacturage avec et sans recours…

La promesse Fibus : accélérer et simplifier la mise en place de votre financement d’affacturage classique.

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Les questions fréquentes sur l'affacturage classique.

L'affacturage classique est-il adapté à toutes les entreprises ?

Il est particulièrement utile pour les TPE et PME qui souhaitent renforcer leur trésorerie rapidement, sécuriser leur poste clients et se libérer de la charge administrative liée aux relances et au recouvrement. Il est aussi adapté aux entreprises avec un volume important de factures clients ou à celles en phase de croissance rapide.

Quelle est la différence entre l'affacturage classique et l'affacturage ligne à ligne ou semi-confidentiel ?

  • Classique : le factor prend en charge le suivi des encaissements et peut gérer l’ensemble des risques selon le contrat.
  • Ligne à ligne : vous choisissez quelles factures céder, avec financement ponctuel et contrôle précis de chaque créance.
  • Semi-confidentiel / notifié non géré : vous conservez la gestion du poste clients, mais les factures indiquent qu’elles sont cédées à un factor.