Factoring ist in Frankreich weit verbreitet. Wie beurteilen Sie die tatsächliche Nutzung durch Unternehmen?
Thibaut Robet : Heute nutzt jedes zweite französische mittelständische Unternehmen (ETI) Factoring. Diese Finanzierungslösung hat sich in den vergangenen zwei Jahrzehnten grundlegend gewandelt: Sie ist mittlerweile ein Wachstumstreiber für expandierende Unternehmen und keine Rettungsmaßnahme mehr für Unternehmen in Schwierigkeiten. Neun von zehn Transaktionen, die wir begleiten, betreffen übrigens Unternehmen auf Wachstumskurs.
Welche Hindernisse stehen dieser Optimierung Ihrer Meinung nach im Weg?
T.R. : Viele Unternehmen, die Factoring nutzen, schöpfen das Finanzierungspotenzial ihres Vertrags nicht vollständig aus. Die Finanzabteilungen stehen dabei vor drei wesentlichen Herausforderungen. Erstens die Verteilung der Daten: Die benötigten Informationen sind auf das ERP-System der Buchhaltung, das Portal des Factors und das Portal des Kreditversicherers verteilt. Diese Fragmentierung erfordert zahlreiche manuelle Abstimmungen, die zeitaufwendig und fehleranfällig sind. Zweitens die mangelnde Transparenz: Die Teams erkennen erst spät, welche geeigneten Kunden noch nicht in das Programm integriert sind oder bei welchen Kreditversicherungslimiten der Versicherungsschutz nicht ausreichend angepasst ist. Dadurch entdecken sie im Nachhinein vermeidbare Finanzierungslücken. Schließlich der hohe operative Aufwand: Die Vorbereitung jeder Forderungsabtretung kann mehrere Arbeitsstunden beanspruchen und erfordert zahlreiche Kontrollen sowie wiederholte Anpassungen.
Wie verändert Ihre Lösung ARI Trade diese Prozesse?
T.R. : ARI Trade (Anm. d. Red.: Accounts Receivable Intelligence) bündelt sämtliche mit Factoring verbundenen Informationsflüsse auf einer einzigen Plattform. Das gesamte Forderungsportfolio des Unternehmens wird im System erfasst. Dieser Ansatz ermöglicht es, je nach Liquiditätsbedarf mit wenigen Klicks neue Kunden in das Programm aufzunehmen – sei es aufgrund saisonaler Schwankungen der Geschäftstätigkeit oder spezifischer Entwicklungsprojekte. Das Tool ist über APIs mit den drei wichtigsten Kreditversicherern am Markt verbunden und ermöglicht es, die Deckungszusagen vor jeder Forderungsabtretung anzupassen, um das maximale Finanzierungsvolumen abzusichern. Wir versprechen nicht nur mehr Transparenz, sondern auch mehr Flexibilität. Genau diese Agilität ist für Unternehmen heute von zentraler Bedeutung.
Welche Vorteile stellen Sie bei Ihren Nutzern fest?
T.R. : Die beobachteten Ergebnisse zeigen sich auf zwei Ebenen. Auf finanzieller Ebene stellen wir einen durchschnittlichen Anstieg des erhaltenen Finanzierungsvolumens um 15 % fest. Möglich wird dies durch die systematische Identifizierung von Finanzierungslücken und die Optimierung des Kreditversicherungsschutzes. Auf operativer Ebene lässt sich der Zeitaufwand für die Factoring-Verwaltung auf ein Fünftel reduzieren. Ein Beispiel: Einer unserer Industriekunden, der rund 20 Unternehmen mit Factoring verwaltet, spart monatlich 20 Stunden – das entspricht einer ganzen Arbeitswoche. Bei einem großen internationalen Anbieter für elektronischen Zahlungsverkehr konnten wir sämtliche Liquiditätsabweichungen beseitigen und den Zugang zur Finanzierung um zwei Tage beschleunigen. ARI Trade eignet sich für Unternehmen jeder Größe, von KMU bis hin zu Großunternehmen.
Welche Ziele und Perspektiven haben Sie für das Jahr 2026?
T.R. : Derzeit schließen wir die Einführung der SaaS-Version von ARI Trade ab, deren Vermarktung in den kommenden zwei Monaten beginnen soll. Diese technologische Weiterentwicklung stärkt unsere Fähigkeit, neue Funktionen schnell bereitzustellen, insbesondere im Bereich der automatisierten Abweichungsanalysen mithilfe künstlicher Intelligenz. Unser Mehrwert liegt in der operativen Begleitung: Die vollständige Implementierung kann in weniger als einem Monat erfolgen. Anschließend gewährleistet unser Delivery-Team, das aus rund zehn Spezialisten mit Erfahrung im Factoring besteht, eine kontinuierliche Unterstützung der Finanzabteilungen, Treasury-Teams und Verantwortlichen für das Kreditmanagement.
Quelle: Daf Mag