Startseite Was ist Factoring? Die verschiedenen Factoring-Varianten Factoring mit Rückgriff

Factoring mit Rückgriff

Factoring mit Rückgriff bietet eine flexible und kostengünstige Finanzierungslösung. Es eignet sich besonders für schnell wachsende Unternehmen, die kurzfristig Liquidität freisetzen und gleichzeitig ihre Finanzierungskosten unter Kontrolle halten möchten.

Was ist Factoring mit Rückgriff?

Factoring mit Rückgriff (englisch: recourse factoring) ist eine optimale Lösung für Unternehmen, die:

  • einen hohen Bedarf an Betriebskapital haben,
  • nicht unbedingt die Zahlungsfähigkeit ihrer Debitoren absichern möchten,
  • vor allem den administrativen Aufwand im Zusammenhang mit der Verwaltung ihres Kundenforderungsportfolios reduzieren möchten.

Das Grundprinzip entspricht dem anderer Factoringverträge: Nach der Abtretung ihrer Kundenforderungen an den Factor erhalten Unternehmen umgehend eine Finanzierung ihrer Rechnungen von bis zu 90 %. Der Factor übernimmt die Verwaltung der Forderungen und das Forderungsinkasso.

Der Unterschied zu anderen Factoringmodellen besteht darin, dass das Unternehmen für mögliche Zahlungsausfälle verantwortlich bleibt. Begleicht ein Kunde seine Rechnung auch nach Ablauf der Rückgriffsfrist (in der Regel 90 bis 120 Tage) nicht, muss das Unternehmen den erhaltenen Vorschuss zuzüglich der Factoringgebühren zurückzahlen.

Wie funktioniert die Finanzierung mit Rückgriff?

Abtretung der Forderungen

Sie übermitteln Ihre Rechnungen über eine sichere Plattform oder direkt über eine Schnittstelle zu Ihrem ERP-System.

Liquiditätsvorschuss

Der Factor zahlt Ihnen innerhalb von 24 bis 48 Stunden bis zu 90 % des abgetretenen Forderungsbetrags aus.

Debitorenmanagement

Der Factor kann die Zuordnung von Zahlungseingängen zu Rechnungen, den Zahlungseinzug, das Mahnwesen und das Forderungsinkasso übernehmen.

Sicherheitseinbehalt

Ein Teil des Forderungsbetrags (je nach Vertrag 5–20 %) wird als Sicherheit auf einem Garantiekonto zurückbehalten. Sobald die Rechnung zum Fälligkeitstermin vollständig beglichen ist, wird Ihnen dieser Betrag zurückerstattet. Bei einem Zahlungsausfall dient die Rücklage zur Deckung des ausstehenden Betrags.

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Die Vorteile des Factorings mit Rückgriff

Günstigere Finanzierungskosten

Die Factoringgebühr ist niedriger als beim Factoring ohne Rückgriff, da das Unternehmen das Ausfallrisiko selbst trägt.

Flexible Finanzierung

Ideal bei regelmäßigem oder saisonalem Liquiditätsbedarf.

Ausgelagertes Debitorenmanagement

Der Factor übernimmt die Überwachung offener Forderungen, das Mahnwesen und das Inkasso und entlastet so Ihre Verwaltung.

Wachstumsbeschleuniger

Sie wandeln Ihre Forderungen nahezu unmittelbar nach Rechnungsstellung in Liquidität um und finanzieren so Ihren Betriebsmittelbedarf.

Das Fibus-Versprechen: Die Einrichtung Ihrer Finanzierung mit Rückgriff beschleunigen und vereinfachen.

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Häufig gestellte Fragen zum Factoring mit Rückgriff.

Wie lange dauert die Rückgriffsfrist in der Regel?

Je nach Vertragsbedingungen beträgt sie 90 bis 120 Tage nach Auszahlung des Vorschusses.

Lässt sich ein Factoringprogramm mit Rückgriff mit einer Kreditversicherung kombinieren?

Ja, das ist sogar sehr empfehlenswert. Unternehmen entscheiden sich häufig dafür, ihren Versicherungsschutz durch eine externe Kreditversicherungspolice zu ergänzen, um ihr Risiko von Zahlungsausfällen zu begrenzen.