Startseite Was ist Factoring? Die verschiedenen Factoring-Varianten Factoring ohne Rückgriff

Factoring ohne Rückgriff

Finanzieren Sie Ihre Liquidität mithilfe Ihrer Kundenforderungen und schützen Sie sich gleichzeitig umfassend vor Zahlungsausfällen. Beim Factoring ohne Rückgriff übernimmt der Factor das Risiko uneinbringlicher Forderungen: Zahlt ein Kunde seine Rechnung nicht, muss Ihr Unternehmen den erhaltenen Vorschuss nicht zurückzahlen.

Definition von Factoring ohne Rückgriff

Factoring ohne Rückgriff – auf Englisch Non-Recourse-Factoring – bezeichnet die Abtretung Ihrer Kundenforderungen an eine Factoringgesellschaft, die Ihnen einen Teil des Forderungsbetrags (in der Regel bis zu 90 %) vorfinanziert und das Zahlungsausfallrisiko übernimmt.

Damit der Factor auf einen Rückgriff verzichtet, müssen Ihre Forderungen von ihm genehmigt werden. Vor dem Ankauf der Forderungen prüft der Factor daher, ob das Insolvenzrisiko Ihrer Debitoren akzeptabel ist, und führt eine detaillierte Bonitätsprüfung durch. Dabei berücksichtigt er unter anderem:

  • die bisherige Zahlungshistorie,
  • die Jahresabschlüsse,
  • interne oder externe Ratings.

Zahlt ein Kunde nicht, trägt der Factor den Verlust. Das Zahlungsausfallrisiko wird entweder intern von der Kreditabteilung des Factors getragen oder extern durch eine Kreditversicherung abgesichert.

Wie funktioniert die Finanzierung ohne Rückgriff?

Risikobewertung

Der Factor prüft die finanzielle Bonität Ihrer Kunden und legt für jeden Debitor einen individuellen Deckungshöchstbetrag fest.

Abtretung der Forderungen

Sie übermitteln Ihre Rechnungen elektronisch oder über eine sichere Online-Plattform.

Sofortige Finanzierung

Innerhalb von 24 bis 48 Stunden erhalten Sie einen Vorschuss von bis zu 90 % des Bruttorechnungsbetrags.

Absicherung gegen Zahlungsausfälle

Fällt ein Kunde aus, übernimmt der Factor (oder dessen Kreditversicherer) den Zahlungsausfall, ohne auf Ihr Unternehmen Rückgriff zu nehmen. Sie sind daher nicht verpflichtet, den Vorschuss an den Factor zurückzuzahlen.

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Die Vorteile des Factorings ohne Rückgriff

Umfassender Schutz vor Zahlungsausfällen

Sie sind zu 100 % gegen Zahlungsausfälle bei abgesicherten Forderungen geschützt – selbst bei Zahlungsunfähigkeit eines strategisch wichtigen Kunden.

Planbare Liquidität

Ihre Zahlungseingänge sind abgesichert: Der Ausfall von Debitoren wirkt sich nicht auf Ihre Liquiditätsplanung aus.

Zeitersparnis und Sicherheit

Sie müssen keine Rückstellungen für Zahlungsausfälle bilden und sich im Falle einer Nichtzahlung nicht um komplexe Inkassoverfahren kümmern.

Gestärkte Bonität

Eine Absicherung ohne Rückgriff stärkt das Vertrauen Ihrer Finanzierungspartner und verbessert Ihre Risikokennzahlen.

Bilanzentlastend

Der regresslose Charakter ist eine der wesentlichen Voraussetzungen für die Ausbuchung der Forderungen aus der Bilanz. Eine entlastete Bilanz, sofortige Liquidität und kein Ausfallrisiko: Factoring mit Bilanzentlastung ist die umfassendste Form des Factorings.

Die Unterschiede zwischen Factoring mit Rückgriff und Factoring ohne Rückgriff

Ohne Rückgriff

Verantwortung: Der Factor übernimmt das Zahlungsausfallrisiko vollständig.

Kosten: Höher, da der Factor das Kreditrisiko trägt.

Auswirkungen auf die Liquidität: Das Unternehmen profitiert von verbesserten Liquiditätsströmen, ohne Zahlungsausfälle befürchten zu müssen.

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Mit Rückgriff

Verantwortung: Das Unternehmen muss dem Factor den Vorschuss zurückzahlen, wenn der Kunde nicht zahlt.

Kosten: Niedriger, da das Unternehmen das Ausfallrisiko selbst trägt.

Auswirkungen auf die Liquidität: Das Unternehmen profitiert von einer verbesserten Liquidität, muss jedoch damit rechnen, bei Zahlungsausfällen den Vorschuss zurückzahlen zu müssen.

Die Vorteile des Factorings mit Rückgriff

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Häufig gestellte Fragen zum Factoring ohne Rückgriff.

Wer trägt das Insolvenzrisiko?

Der Factor oder der kooperierende Kreditversicherer übernimmt die Verluste. Sie werden nicht zur Rückzahlung herangezogen.

Ist diese Finanzierungsform teurer?

Ja, die Factoringgebühr enthält eine Risikoprämie. Sie ist jedoch in der Regel niedriger als die Kosten eines erheblichen Zahlungsausfalls.

Kann der Factor trotz eines Vertrags ohne Rückgriff unter bestimmten Umständen eine Rückzahlung verlangen?

Ein Rückgriff kann von den Abschlussprüfern (Commissaires aux comptes, CAC) anerkannt werden, wenn der Zahlungsausfall auf ein schuldhaftes Verhalten des Forderungsverkäufers zurückzuführen ist.