Home L’affacturage : de quoi s’agit-il ? Les différentes formes d’affacturage Affacturage sans recours

L'affacturage sans recours

Financez votre trésorerie grâce à vos créances clients tout en vous protégeant totalement contre les impayés. Avec l’affacturage sans recours, la responsabilité du recouvrement des impayés incombe au factor : si un client ne paie pas sa facture, votre entreprise n’a aucun remboursement à effectuer.

La définition de l’affacturage sans recours

L’affacturage sans recours –en anglais non recourse factoring– consiste à céder vos créances clients à une société d’affacturage qui vous avance une partie de leur montant (généralement jusqu’à 90 %) et prend à sa charge le risque d’impayé.

Vos créances doivent être approuvées par le factor pour qu’il s’engage à ne pas effectuer de recours. Avant l’achat des créances, le factor vérifie donc que le niveau de risque d’insolvabilité de vos débiteurs soit acceptable et réalise une analyse détaillée de la solvabilité de vos débiteurs :

  • historique de paiements,
  • états financiers,
  • notation interne ou externe.

Si un client ne paie pas, le factor supporte la perte : soit le risque est porté par le département crédit du factor (en interne) ou déléguée à un assureur grâce à un contrat d’assurance-crédit (en externe).

Comment fonctionne le financement sans recours ?

Évaluation du risque

Le factor étudie la solidité financière de vos clients et fixe un plafond de garantie pour chaque débiteur.

Cession des créances

Vous transmettez vos factures par flux électronique ou via une interface en ligne sécurisée.

Financement immédiat

En 24 à 48 heures, vous percevez une avance allant jusqu’à 90 % du montant TTC.

Couverture des impayés

Si un client fait défaut, le factor (ou son assureur-crédit) prend en charge le règlement, sans recours contre votre entreprise. Vous n’êtes donc pas tenu de rembourser le factor.

Illustration mécanisme

Les avantages de l’affacturage sans recours

Sécurité totale contre les impayés

Vous êtes protégé à 100 % des risques de défaut sur vos créances garanties, même en cas d’insolvabilité d’un client stratégique.

Trésorerie prévisible

Les flux financiers sont garantis : votre plan de trésorerie n’est pas impacté par les défaillances de vos débiteurs.

Gain de temps et de sérénité

Plus besoin de provisionner ou de gérer des procédures de recouvrement complexes en cas de non-paiement.

Crédibilité renforcée

Une couverture sans recours rassure vos partenaires financiers et améliore vos ratios de risque.

Déconsolidant

L’aspect sans recours est l’une des conditions majeures à la déconsolidation d’un contrat. Bilan allégé, cash immédiat, zéro risque : l’affacturage déconsolidant est le type d’affacturage le plus complet.

Les différences entre l’affacturage avec recours et l’affacturage sans recours

Sans recours

Responsabilité : Le factor assume intégralement le risque d’impayé.

Coût : Plus élevé, car le factor prend en charge le risque de crédit.

Impact sur les liquidités : L’entreprise observe une amélioration de ses flux trésorier sans craindre un impayé.

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Avec recours

Responsabilité : L’entreprise rembourse le factor en cas de non-paiement du client.

Coût : Moins élevé, puisque le risque reste supporté par l’entreprise.

Impact sur les liquidités : L’entreprise observe une amélioration de sa trésorerie, mais avec la possibilité de devoir régler des impayés.

Les avantages de l'affacturage avec recours

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Les questions fréquentes sur l’affacturage sans recours.

Qui supporte le risque d’insolvabilité ?

Le factor ou l’assureur-crédit partenaire prend en charge les pertes, aucune action de remboursement n’est exercée contre vous.

Ce mode de financement est-il plus cher ?

Oui, la commission d’affacturage inclut une prime de risque, mais elle reste inférieure au coût d’un impayé significatif.

Existe-t-il une situation dans laquelle le factor peut exiger un remboursement malgré un contrat sans recours ?

Un recours peut être accepté par les Commissaires aux Comptes (CAC) si c’est le comportement « fautif » de l’affacturé qui entraine un impayé.