Startseite Was ist Kreditversicherung? Die verschiedenen Kreditversicherungspolicen Global Police

Die Globalpolice (ab dem ersten Euro)

Was ist eine Globalpolice in der Kreditversicherung?

Die Globalpolice, auch Standardvertrag (ab dem ersten Euro) genannt, ist die gängigste Lösung zur Absicherung der Liquidität. Mit diesem Vertrag können Sie den gesamten Umsatz Ihres Unternehmens (Inland und Export) absichern und sind bereits ab dem ersten Euro Verlust im Falle eines Zahlungsausfalls eines Kunden geschützt. Im Gegensatz zu anderen Vertragsformen bietet die Globalpolice einen umfassenden Schutz für alle versicherten Kunden, vorbehaltlich ihrer Bonität, die vom Kreditversicherer bewertet wird.

Wie funktioniert eine Globalpolice?

Schritt 1

Der Kreditversicherer prüft die Bonität Ihrer Kunden und legt einen maximalen Versicherungshöchstbetrag (MP) sowie Garantielimits für jeden Käufer fest.

Schritt 2

Kommt es bei einem Kunden zu einem Zahlungsausfall (Zahlungsverzug oder Insolvenz), entschädigt der Kreditversicherer das Unternehmen bereits ab dem ersten Euro Verlust.

Schritt 3

Die Entschädigung erfolgt in der Regel nach Ablauf einer vertraglich vereinbarten Wartefrist (häufig 4 bis 6 Monate) und bis zur Höhe des vereinbarten Versicherungslimits.

Die Vorteile der Standardpolice ab dem ersten Euro

Sofortiger Versicherungsschutz

Kein Selbstbehalt: Der Versicherungsschutz greift bereits ab dem ersten Euro Verlust.

Einfachheit

Eine einzige Police zum Schutz des gesamten Kundenportfolios.

Sicherung der Liquidität

Reduzierung des Zahlungsausfallrisikos, einer der Hauptgründe für Unternehmensinsolvenzen.

Verbessertes Debitorenmanagement

Dank der Bonitätsinformationen des Kreditversicherers.

Gestärkte Bonität

Ein Zeichen für Seriosität und Zuverlässigkeit gegenüber Finanzierungs- und Bankpartnern.

Illustration ampoule

Für wen eignet sich eine globale Kreditversicherungspolice?

  • Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie mittelgroße Unternehmen mit einem diversifizierten Kundenportfolio
  • Für Unternehmen, die einen erheblichen Teil ihres Umsatzes auf Kredit erzielen
  • Für Unternehmen, die ihr Wachstum absichern möchten, ohne zahlreiche separate Verträge abschließen zu müssen

 

Für Unternehmen mit Niederlassungen in Frankreich und im Ausland

  • Es wird ein Rahmenvertrag mit einheitlichen Bedingungen eingerichtet, beispielsweise hinsichtlich der Mindestprämie und der Auszahlungsgrenze.
  • Jede Gesellschaft erhält eine eigene Vertragsnummer und verwaltet ihren Vertrag selbstständig: Beantragung von Kreditlimiten, Schadenfälle, Umsatzmeldungen usw.

Dank seiner umfassenden Erfahrung unterstützt Fibus Trade Sie bei der Einrichtung einer optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten globalen Kreditversicherungspolice.

Tauschen Sie sich mit unseren Experten von Fibus Trade aus

Häufig gestellte Fragen zur globalen Kreditversicherungspolice.

Wie werden die Kosten einer globalen Kreditversicherungspolice festgelegt?

Die Versicherungsprämie hängt hauptsächlich von folgenden Faktoren ab:

  • Ihrem versicherten Umsatz,
  • der geografischen Verteilung Ihres Geschäfts (Frankreich/Export),
  • Ihrer Branche und dem damit verbundenen Risikoniveau,
  • Ihrer bisherigen Zahlungsausfallhistorie.

Die Versicherer berechnen in der Regel einen Prämiensatz als Prozentsatz des Umsatzes, der jährlich entsprechend der Entwicklung Ihrer Umsätze angepasst wird.

Worin unterscheidet sich eine globale Kreditversicherungspolice von einer „Single-Risk“- oder „Excess-of-Loss“-Police?

  • Single-Risk-Police: Sie wählen gezielt einzelne Kunden oder Länder aus, die versichert werden sollen.
  • Excess-of-Loss-Police: Eine Entschädigung erfolgt erst, wenn die jährlichen Verluste einen festgelegten Schwellenwert überschreiten.
  • Globale Kreditversicherungspolice ab dem ersten Euro: Das gesamte versicherungsfähige Kundenportfolio ist ohne Selbstbehalt oder Auslöseschwelle abgesichert. Sie bietet den umfassendsten Schutz, erfordert jedoch eine sorgfältige Überwachung des gesamten Umsatzes.

Erleichtert diese Absicherung die Bankfinanzierung?

Ja. Banken und Factoringgesellschaften gewähren leichter Kreditlinien oder Forderungsfinanzierungen, wenn die Forderungen gegen Zahlungsausfälle versichert sind. Die globale Kreditversicherungspolice dient somit nicht nur der Absicherung von Risiken, sondern auch als Hebel zur Verbesserung der Finanzierungsmöglichkeiten.

Welche Best Practices gibt es, um die globale Kreditversicherungspolice zu optimieren? -

  • Den prognostizierten Umsatz präzise angeben.
  • Die Liste der Abnehmer und Kreditlimite regelmäßig aktualisieren.
  • Die Meldefristen bei Zahlungsausfällen einhalten.
  • Instrumente zur Risikoprävention nutzen, z. B. Wirtschaftsauskünfte und Scoring-Verfahren.