Home L’assurance-crédit : de quoi s’agit-il ? Les différentes polices d’assurance-crédit Police globale

La police globale (au 1er euro)

Qu’est-ce qu’une police globale en assurance-crédit ?

La police globale, aussi appelée contrat standard (au 1er euro), est la formule la plus courante pour sécuriser la trésorerie. Ce contrat d’assurance-crédit vous permet de couvrir l’ensemble du chiffre d’affaires de votre entreprise (domestique et export) dès le premier euro de perte en cas d’impayé d’un client. Contrairement à d’autres contrats, la police globale offre une protection étendue à l’ensemble des clients assurés, sous réserve de leur solvabilité évaluée par l’assureur-crédit.

Comment fonctionne une police globale ?

Étape 1

L’assureur évalue la santé financière des clients et fixe un montant maximum de police (MP) et des plafonds de garantie par acheteur.

Étape 2

Si un client fait défaut (retard ou insolvabilité), l’assureur indemnise l’entreprise dès le premier euro de perte.

Étape 3

L’indemnisation intervient généralement après un délai contractuel (souvent 4 à 6 mois) et dans la limite du plafond garanti.

Les avantages du contrat standard au 1er euro

Couverture immédiate

Pas de franchise, la garantie démarre dès la première perte.

Simplicité

Un seul contrat pour protéger l’ensemble du portefeuille clients.

Sécurisation de la trésorerie

Réduction du risque d’impayés, principal facteur de défaillance des entreprises.

Meilleure gestion du poste clients

Grâce aux informations de solvabilité fournies par l’assureur-crédit.

Crédibilité renforcée

Gage de sérieux auprès des partenaires financiers et bancaires.

Illustration ampoule

À qui s’adresse la police globale en assurance-crédit ?

  • Aux PME et ETI ayant un portefeuille clients diversifié
  • Aux entreprises réalisant une part importante de leur chiffre d’affaires à crédit
  • Aux sociétés qui veulent sécuriser leur croissance sans multiplier les contrats spécifiques

 

Dans les cas d’entreprises avec des entités en France et à l’international

  • Un contrat cadre est mis en place avec des conditions communes : minimum de prime, limite de décaissement…
  • Chaque entité dispose de son propre numéro de contrat et assure sa propre gestion : demande d’agréments, sinistres, déclaration de chiffre d’affaires…

Grâce à une solide expérience, Fibus Trade vous accompagne dans la mise en place d’une police globale parfaitement calibrée.

Échangez avec nos experts Fibus Trade

Les questions fréquentes sur la police d'assurance-crédit globale.

Comment se fixe le coût d'une police globale ?

Le prime dépend principalement de :

  • votre chiffre d’affaires couvert,
  • la répartition géographique (France/Export),
  • le secteur d’activité et son niveau de risque,
  • l’historique de vos impayés.

Les assureurs calculent généralement un taux de prime en pourcentage du chiffre d’affaires, ajusté chaque année selon l’évolution de vos ventes.

En quoi la police globale diffère-t-elle d'une police "Single Risk" ou "Excess of loss" ?

  • Police Single Risk : vous choisissez uniquement certains clients ou certains pays à couvrir.
  • Excess of loss : l’indemnisation n’intervient qu’au-delà d’un seuil de pertes annuel.
  • Police globale dès le 1er euro : tout le portefeuille éligible est couvert, sans franchise ni seuil de déclenchement. Elle offre la protection la plus large mais nécessite un suivi rigoureux de l’ensemble de vos ventes.

Cette couverture facilite-t-elle le financement bancaire ?

Oui. Une banque ou un factor accordera plus facilement une ligne de crédit ou de mobilisation de créances si celles-ci sont assurées contre le risque d’impayé. La police d’assurance-crédit globale devient ainsi un levier de financement en plus d’un outil de sécurisation.

Quelles sont les bonnes pratiques pour optimiser sa police globale ?

  • Déclarer précisément le chiffre d’affaires prévisionnel
  • Mettre à jour régulièrement la liste des acheteurs et limites de crédit
  • Respecter les délais de déclaration en cas d’impayé
  • Utiliser des outils de prévention : information commerciale, scoring…