Startseite Was ist Kreditversicherung? Die verschiedenen Kreditversicherungspolicen Excess-of-Loss-Police

Excess-of-Loss-Police

Was ist eine Excess-of-Loss-Police in der Kreditversicherung?

Die Excess-of-Loss-Police (oder Überschadenvertrag) ist eine Kreditversicherungsform, die eine Entschädigung für Schadensfälle oberhalb eines im Vertrag festgelegten Selbstbehalts gewährleistet. Diese Art von Vertrag schützt ein Unternehmen vor sogenannten „außerordentlichen“ Verlusten im Zusammenhang mit Zahlungsausfällen von Kunden.

Darüber hinaus wird der Versicherer erst ab einem bestimmten, im Vertrag festgelegten Verlustschwellenwert (jährlicher Selbstbehalt) tätig. Sie ermöglicht somit die Abdeckung größerer Schadensfälle, während das Unternehmen die laufenden Risiken selbst verwaltet.

Beispiel: Verfügt ein Unternehmen über einen Selbstversicherungsschwellenwert von 500.000 €, verbleiben die Verluste bis zu diesem Betrag zu seinen Lasten. Darüber hinaus entschädigt der Versicherer die zusätzlichen Verluste bis zur Höhe des versicherten Kapitals.

Wie funktioniert Excess of Loss in der Kreditversicherung?

Schritt 1

Das Unternehmen erklärt sich bereit, einen bestimmten Betrag an Zahlungsausfällen selbst zu tragen und somit die mit Zahlungsausfällen verbundenen Verluste bis zu einem vordefinierten Schwellenwert zu übernehmen.

Schritt 2

Wird der jährliche Selbstbehalt überschritten, übernimmt der Versicherer den überschießenden Betrag bis zur im Vertrag festgelegten Entschädigungsgrenze.

Schritt 3

Der Versicherungsschutz ist häufig global ausgestaltet, d. h. er gilt für das gesamte Kundenportfolio, ohne dass systematisch eine individuelle Bewertung erfolgt.

Die Vorteile der Excess-of-Loss-Police

Schutz vor „außerordentlichen" Verlusten

Die die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens übersteigen.

Flexibilität

Das Unternehmen behält die Kontrolle über seine Kredit- und Beitreibungspolitik.

Für Großkunden geeigneter Versicherungsschutz

Mit einem umfangreichen und diversifizierten Kundenportfolio.

Reduzierung der Versicherungskosten

Im Vergleich zu einer Globalpolice, da das Unternehmen einen Teil des Risikos selbst trägt.

Stärkung des Vertrauens von Investoren und Banken

Dank eines Schutzes vor größeren finanziellen Schocks.

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An wen richtet sich die Excess-of-Loss-Police?

Diese Lösung ist ideal geeignet für:

  • Großunternehmen und multinationale Konzerne,
  • Unternehmen mit einer hohen Selbstversicherungskapazität,
  • Organisationen mit soliden internen Verfahren für die Verwaltung des Kundenforderungsbestands und das Kundenrisikomanagement,
  • Unternehmen, die sich vor außerordentlichen Schadensfällen schützen möchten, dabei jedoch die Freiheit in der kommerziellen Steuerung behalten möchten.

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Häufig gestellte Fragen zur Excess-of-Loss-Kreditversicherungspolice.

Welche Vorteile bietet sie gegenüber einer Full-Cover-Globalpolice ab dem ersten Euro?

  • In der Regel niedrigere Prämie, da das Unternehmen einen Teil des Risikos selbst trägt.
  • Flexibilität bei der Verwaltung des Kundenportfolios, mit weniger individuellen Meldungen.
  • Gezielte Absicherung gegen „katastrophale“ Ereignisse (Ausfälle von Großkunden oder mehrfache Schadensfälle).

Sie ist hingegen nicht dafür konzipiert, einzelne kleinere Forderungen zu schützen.

Welche Nachverfolgungspflichten hat der Versicherte?

  • Beibehaltung einer strengen internen Kreditpolitik

  • Führung zuverlässiger Daten über die Käufer

  • Meldung jedes Schadensfalls, der den Selbstbehalt übersteigt, innerhalb der vorgesehenen Fristen

  • Regelmäßige Berichterstattung an den Versicherer (Umsatz, Außenstände, interne Kreditlimits)

Wie wird die XoL-Versicherungsprämie berechnet?

Sie basiert auf:

  • der gewählten Höhe des Selbstbehalts,
  • dem gewünschten Deckungsumfang (Entschädigungsobergrenze),
  • der Qualität des Kundenportfolios und der geografischen Diversifizierung.

Die Prämie wird häufig als Satz auf den Umsatz oder als jährlicher Pauschalbetrag ausgedrückt.