Startseite Was ist Kreditversicherung? Die verschiedenen Kreditversicherungspolicen Top-Up-Police

Top-Up-Police

Was ist eine Top-up-Police in der Kreditversicherung?

Die Top-up-Police ist eine ergänzende Lösung in der Kreditversicherung. Sie ermöglicht es einem Unternehmen, den ursprünglich von seinem Kreditversicherer gewährten Versicherungsschutz zu erhöhen.

Anders gesagt: Wenn der standardmäßige Versicherungshöchstbetrag als unzureichend angesehen wird, um eine Geschäftsbeziehung abzusichern, ergänzt die Top-up-Police das Kreditlimit, um einen höheren Schutz vor Zahlungsausfällen zu bieten.

Wie funktioniert die Top-up-Police?

Schritt 1

Der Hauptkreditversicherer legt ein Kreditlimit für einen bestimmten Kunden fest.

Schritt 2

Möchte das Unternehmen ein höheres Risiko absichern, kann es eine Top-up-Police abschließen.

Schritt 3

Diese ergänzende Police bietet zusätzlichen Versicherungsschutz, um das gewünschte Garantieniveau zu erreichen. Die Top-up-Police ersetzt den Hauptvertrag nicht, sondern ergänzt ihn gezielt für bestimmte strategische Kunden.

Die Vorteile der Top-up-Police

Erweiterter Versicherungsschutz

Ermöglicht die Absicherung von Kundenforderungen über die vom Hauptkreditversicherer festgelegten Kreditlimits hinaus.

Flexibilität

Gezielter Einsatz ausschließlich für strategische Kunden.

Absicherung des Wachstums

Fördert die sichere Geschäftsentwicklung, auch mit Großkunden.

Verbesserung der Finanzierung

Stärkt das Vertrauen von Banken und Finanzierungspartnern, die den zusätzlichen Versicherungsschutz anerkennen.

Reaktionsfähigkeit

Ermöglicht eine schnelle Anpassung des Versicherungsschutzes bei veränderten Anforderungen.

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Für wen eignet sich die Top-up-Police?

Diese Lösung eignet sich besonders für:

  • Unternehmen mit starkem Wachstum,
  • Exporteuren, die mit großen internationalen Kunden zusammenarbeiten,
  • Unternehmen, die strategische Verträge absichern möchten, die einen erheblichen Anteil ihres Umsatzes ausmachen,
  • Unternehmen, deren standardmäßige Kreditlimits für bestimmte Schlüsselkunden keinen ausreichenden Versicherungsschutz bieten.

Dank seiner fundierten Erfahrung begleitet Fibus Trade Sie bei der Einrichtung einer optimal auf Ihren Bedarf abgestimmten Top-up-Police.

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Häufig gestellte Fragen zur Top-up-Kreditversicherung.

Was ist der Unterschied zu einer Globalpolice oder einer Excess-of-Loss-Police?

  • Globalpolice: Deckt das gesamte Kundenportfolio ab dem ersten Euro ab.
  • Excess-of-Loss-Police: Deckt ausschließlich Verluste ab, die über einen jährlichen Selbstbehalt hinausgehen.
  • Top-up-Police: Ergänzt den bestehenden Versicherungsschutz gezielt und punktuell, um den Entschädigungshöchstbetrag vorübergehend oder für bestimmte Kunden zu erhöhen.

Zusammenfassend ist die Top-up-Police eine flexible und strategische Lösung, um einen bestehenden Versicherungsschutz gezielt zu erweitern.

Wie wird die Prämie einer Top-up-Police berechnet?

Die Prämie hängt von folgenden Faktoren ab:

  • der Höhe des zusätzlich abzusichernden Betrags,
  • dem Risikoprofil der betreffenden Kunden oder Märkte,
  • der Dauer der Erweiterung des Versicherungsschutzes (einmalig oder jährlich).

Sie richtet sich in der Regel proportional nach dem zusätzlichen Risiko und ist häufig niedriger als die Prämie für eine neue Vollpolice.

Welche Schritte sind im Schadenfall bei einer Top-up-Police zu beachten?

  1. Melden Sie den Zahlungsausfall gemäß den Verfahren des Kreditversicherers.
  2. Der Kreditversicherer wendet die Top-up-Deckung auf den Teil des Schadens an, der über den Grundversicherungsschutz hinausgeht.
  3. Entschädigung: Die Auszahlung erfolgt gemäß den spezifischen Bedingungen der Top-up-Police.

Die Top-up-Police dient somit als zusätzliches Sicherheitsnetz für Ihre risikoreichsten Geschäftsbeziehungen.