Home L’assurance-crédit : de quoi s’agit-il ? Les différentes polices d’assurance-crédit Police Top-Up

La police Top-Up

Qu’est-ce qu’une police Top-up en assurance-crédit ?

La police Top-up est une formule complémentaire en assurance-crédit. Elle permet à une entreprise d’augmenter le niveau de garantie initialement accordé par son assureur-crédit.

Autrement dit, lorsque le plafond de couverture standard est jugé insuffisant pour sécuriser une relation commerciale, la police Top-up vient compléter la limite de crédit afin d’offrir une protection plus élevée contre les impayés.

Comment fonctionne la police Top-up ?

Étape 1

L’assureur-crédit principal fixe une limite de garantie pour un client donné.

Étape 2

Si l’entreprise souhaite sécuriser une exposition plus importante, elle peut souscrire une police Top-up.

Étape 3

Cette police complémentaire apporte une couverture supplémentaire afin d’atteindre le niveau de garantie souhaité. La Top-Up ne remplace pas le contrat principal mais le renforce, uniquement sur certains clients stratégiques.

Les avantages de la police Top-up

Couverture renforcée

Permet d’assurer des encours clients au-delà des limites fixées par l’assureur principal.

Souplesse

S’applique de manière ciblée, uniquement pour les clients stratégiques.

Sécurisation de la croissance

Favorise le développement commercial en toute sécurité, même avec de gros acheteurs.

Amélioration du financement

Renforce la confiance des banques et partenaires financiers, qui reconnaissent la couverture complémentaire.

Réactivité

Possibilité d’ajuster rapidement les garanties si les besoins évoluent.

Illustration ampoule

À qui s’adresse la police Top-up ?

Cette formule est particulièrement adaptée :

  • aux entreprises en forte croissance,
  • aux exportateurs travaillant avec de gros clients internationaux,
  • aux sociétés qui veulent sécuriser des contrats stratégiques représentant une part importante de leur chiffre d’affaires,
  • aux organisations dont les limites de crédit standard ne couvrent pas suffisamment certains clients clés.

Grâce à une solide expérience, Fibus Trade vous accompagne dans la mise en place d’une police Top-up parfaitement calibrée.

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Les questions fréquentes sur la police d'assurance-crédit Top-up.

Quelle est la différence avec une police globale ou Excess of Loss ?

  • Police globale : couvre tout le portefeuille dès le 1er euro.
  • Excess of Loss : couvre uniquement les pertes dépassant une rétention annuelle.
  • Top-Up : intervient comme complément ponctuel, pour augmenter temporairement ou ciblé le plafond d’indemnisation.

En résumé, la Top-Up est un outil modulable et stratégique pour compléter une protection existante.

Comment se calcule la prime d’une Top-Up ?

La prime dépend :

  • du montant supplémentaire à couvrir,
  • du profil de risque des clients ou marchés ciblés,
  • de la durée de l’extension (ponctuelle ou annuelle).

Elle est généralement proportionnelle au risque additionnel et souvent moins élevée qu’une nouvelle police complète.

Quelles démarches en cas de sinistre couvert par la Top-Up ?

  1. Déclarer l’impayé selon les procédures de l’assureur,
  2. L’assureur applique la Top-Up pour la part excédant la couverture de base,
  3. Indemnisation : le paiement intervient selon les conditions spécifiques à la Top-Up.

La Top-Up fonctionne donc comme un « filet de sécurité » supplémentaire pour vos ventes les plus risquées.