Home L’assurance-crédit : de quoi s’agit-il ? Les différentes polices d’assurance-crédit Police Single Risk

La police Single Risk

Qu’est-ce qu’une police Single Risk en assurance-crédit ?

La police Single Risk, ou contrat à risque unique, est une formule spécifique d’assurance-crédit. Contrairement aux polices globales qui couvrent l’ensemble d’un portefeuille clients, la Single Risk protège une entreprise contre le risque d’impayé lié à un seul client ou à une seule opération commerciale.

Elle est particulièrement adaptée aux entreprises qui souhaitent sécuriser une transaction importante ou un client stratégique, représentant un poids significatif dans leur chiffre d’affaires.

Exemple : un exportateur signe un contrat de 5 millions d’euros avec un acheteur étranger. Une police Single Risk peut couvrir le risque de non-paiement de ce seul client, sans engager tout le portefeuille.

Comment fonctionne la police Single Risk ?

Étape 1

L’entreprise identifie un client clé ou un contrat unique qu’elle souhaite sécuriser.

Étape 2

L’assureur-crédit évalue la solvabilité du débiteur et les conditions de la transaction.

Étape 3

La police Single Risk est mise en place pour garantir le paiement, généralement sur une durée déterminée (exemple : 12 à 36 mois).

Étape 4

En cas d’impayé (insolvabilité, faillite, retard prolongé), l’assureur indemnise l’entreprise dans la limite de la garantie souscrite.

Les avantages de la police Single Risk

Cette formule présente plusieurs bénéfices stratégiques.

Protection ciblée

Couvre un client ou un contrat spécifique, souvent à forte valeur.

Souplesse

Adaptée aux projets ponctuels, contrats export ou marchés publics.

Sécurisation des grands comptes

Permet de développer une relation commerciale importante sans craindre un défaut de paiement.

Facilitation du financement

Les banques sont rassurées et peuvent accorder plus facilement des lignes de crédit.

Couverture internationale

Solution particulièrement utile pour les exportateurs confrontés à des risques pays ou politiques.

Illustration ampoule

À qui s’adresse la police Single Risk ?

La police Single Risk est idéale pour :

  • les exportateurs concluant des contrats à l’étranger avec de gros acheteurs,
  • les entreprises travaillant avec un client représentant une part importante du chiffre d’affaires,
  • les sociétés souhaitant sécuriser une opération ponctuelle de grande envergure,
  • les groupes engagés dans des projets à long terme (infrastructures, énergie, équipement industriel).

Grâce à une solide expérience, Fibus Trade vous accompagne dans la mise en place d’une police Single Risk parfaitement calibrée.

Échangez avec nos experts Fibus Trade

Les questions fréquentes sur la police d'assurance-crédit Single Risk.

Quelle est la différence avec une police globale ou Top-Up ?

  • Police globale : couvre tout le portefeuille, dès le 1er euro.
  • Top-Up : extension ponctuelle pour augmenter la couverture sur certains clients ou marchés.
  • Single Risk : couvre uniquement un client précis ou une transaction spécifique.

Elle est donc très ciblée et modulable, adaptée aux ventes ponctuelles à risque élevé.

Comment se fixe la prime d’une police Single Risk ?

La prime dépend de :

  • la taille du contrat ou de la facture à couvrir,
  • le profil de solvabilité du client,
  • le pays et secteur d’activité,
  • l’historique de paiement du client.

Les assureurs calculent souvent un pourcentage du montant à couvrir, ajusté selon le risque évalué.

Comment se déroule une indemnisation en cas d’impayé ?

  1. Déclaration du sinistre auprès de l’assureur,
  2. Analyse spécifique du risque et du montant,
  3. Paiement de l’indemnité si le client est défaillant, selon les conditions contractuelles.

Cette approche est rapide, car elle concerne un seul client et non l’ensemble du portefeuille.