L'assurance-crédit : de quoi s’agit-il ?
L’assurance-crédit est une protection qui garantit à une entreprise le paiement de ses factures en cas de défaillance ou d’insolvabilité de ses clients. Elle sécurise la trésorerie et limite le risque d’impayés. Découvrez ses formes, son coût et les principaux acteurs du marché.
Sécurisez votre poste clients avec l'assurance-crédit
L'assurance-crédit prémunit les entreprises BtoB contre le risque de défaillance de leurs clients et offre une protection contre le risque de non-paiement des factures. En plus de garantir le paiement des créances commerciales en cas d'insolvabilité d'un client, l'assurance-crédit est un outil d'information venant en support des pratiques de crédit management de votre entreprise. Elle fournit un service complet de gestion du risque clients combinant prévention (analyse de solvabilité, surveillance du portefeuille clients) et, le cas échéant, recouvrement des moments concernés ou versement des indemnités.
1. Prévention du risque clients
L’assureur-crédit évalue et surveille la solidité financière de vos clients et prospects pour anticiper leur risque de défaillance. Que vous démarchiez un prospect ou que vous receviez une nouvelle commande d’un client régulier, vous pouvez à tout moment interroger votre compagnie d’assurance-crédit pour connaitre leur montant de garantie.
2. Recouvrement de créances
Que votre créance soit garantie ou non, la gestion des démarches amiables et/ou judiciaires effectuées pour récupérer vos règlements est déléguée à votre compagnie d’assurance-crédit. Concrètement, vous transmettez votre dossier contentieux à l’assureur dans le délai convenu. Dans le cadre d’une créance garantie, si votre assureur obtient le recouvrement des factures, les sommes perçues vous sont reversées. Dans le cadre d’une créance non garantie, l’assureur vous prélève une commission de services basée sur les montants recouvrés.
3. Indemnisation des impayés
Il existe 2 types d’insolvabilité :
- Présumée : le client ne paye pas ses factures sans pour autant être en procédure collective. C’est un simple retard de paiement.
- Avérée : le client est entré en procédure collective (procédure de sauvegarde, redressement judiciaire ou liquidation judiciaire).
En cas de non-paiement avéré, la compagnie d’assurance-crédit indemnise les impayés de clients préalablement garantis, qu’ils soient en procédure collective (faillite) ou non (in bonis).
L’assurance-crédit contribue ainsi à sécuriser votre chiffre d’affaires et vos marges. Vous améliorez la gestion de votre poste clients et faciliter votre croissance commerciale. Votre entreprise se développe sereinement.
Quels sont les principaux types de couverture ?
Les types de couverture définissent comment et dans quelles conditions vos clients sont garantis dans le cadre de votre police d'assurance-crédit.
Le non-dénommé ou blind cover
Montant de couverture défini au contrat, pour lequel l’assuré n’a pas besoin de solliciter l’assureur.
L’assuré fixe lui-même sa limite de crédit sans conditions, dans la limite du seuil prévu au contrat.
La limite discrétionnaire
Montant de couverture défini au contrat, pour lequel l’assuré n’a pas besoin de solliciter l’assureur pour obtenir une limite de crédit, sous certaines conditions : expérience de paiement, rapport d’agence, procédure de crédit management….
La limite de crédit
Montant accordé par l’assureur, suite à une demande formalisée sur le portail de l’assureur.
L’assuré exprime son besoin en fonction de son encours :
- l’assureur accorde le montant totalement, partiellement ou de façon temporaire,
- il peut aussi refuser d’accorder la garantie, en fonction du profil de risque de l’acheteur.
