Wie trägt Factoring zum Wachstum international tätiger mittelständischer Unternehmen (ETI) bei?

Thomas Hugues : Willkommen bei FIBUS und ihrem Geschäftsführer Thibaut ROBET in der Sendung „LE GRAND ENTRETIEN“. Guten Tag!

Thibaut Robet : Guten Tag, Thomas!

T.H. Herzlich willkommen! Es freut mich, Sie hier begrüßen zu dürfen. Erklären Sie uns, was FIBUS ist. Seit wann gibt es das Unternehmen? Was genau ist FIBUS?

T.R. FIBUS ist ein Factoring-Maklerunternehmen. Unsere Aufgabe ist es, Unternehmen und international tätige mittelständische Unternehmen (ETI) dabei zu unterstützen, Factoring zu strukturieren und effizient einzusetzen. Das Unternehmen wurde 2006 gegründet.

T.H. Unter einem anderen Namen, nicht wahr?

T.R. Das stimmt. Damals hieß das Unternehmen „Chateaudun Crédit“.

T.H. Ja, „Chateaudun Crédit“ sagt mir etwas. Daran erinnere ich mich!

T.R. Genau, Chateaudun Crédit. Wir haben unseren Namen vor etwa sechs Monaten geändert, nachdem wir festgestellt hatten, dass wir die Hälfte unseres Geschäfts international abwickeln und dass …

T.H. … Châteaudun weltweit eben nicht gerade bekannt war, oder?

T.R. Genau.

T.H. So entstand also der neue Name FIBUS. Was ist Factoring? Ich muss zugeben, dass ich keine Ahnung davon habe, und ich bin sicher, dass es vielen Zuschauerinnen und Zuschauern genauso geht.

T.R. Factoring ist eine Finanzierungsmethode, mit der Unternehmen die Zahlungsziele ausgleichen können, die sie ihren Kunden einräumen. Nehmen wir beispielsweise an, ein Unternehmen erzielt einen Jahresumsatz von 100 Millionen Euro und stellt seinen Kunden Rechnungen mit einem Zahlungsziel von 60 Tagen aus. Das bedeutet, dass es zwei Monate auf die Zahlungseingänge seiner Kunden warten muss. Dadurch sind 16 Millionen Euro an Liquidität gebunden. Factoring ermöglicht es, diese Mittel dem Unternehmen wieder zur Verfügung zu stellen, damit es seine Geschäftstätigkeit und sein Wachstum finanzieren kann.

T.H. Gibt es bei FIBUS noch weitere Tätigkeitsbereiche oder Kompetenzen?

T.R. Ja, wir beschäftigen uns auch mit Kreditversicherungen. Sie sind ein weiterer wichtiger Bestandteil des Geschäftskreditwesens und tragen dazu bei, Handelsgeschäfte sicherer zu machen. Wenn Sie Ihrem Kunden beispielsweise ein Zahlungsziel von 60 Tagen einräumen und dieser anschließend nicht mehr in der Lage ist, seine Rechnung zu bezahlen, werden Sie von einer Versicherungsgesellschaft entschädigt. Damit Factoring funktioniert, ist eine Kreditversicherung erforderlich.

T.H. Warum haben Sie dieses Unternehmen gegründet? Was war Ihre erste Erkenntnis?

T.R. Die erste Erkenntnis ist, dass Finanzierung für das Wachstum eines Unternehmens unverzichtbar ist. Jedes zweite mittelständische B2B-Unternehmen nutzt Factoring. Tatsächlich bieten alle Banken ähnliche Finanzierungsmöglichkeiten an. Allerdings ist die Einrichtung dieser Finanzierungsform komplex. Unsere Aufgabe besteht darin, die Umsetzung von Factoring so einfach wie möglich zu gestalten. Diese Lösung ist besonders hilfreich, wenn Sie mehrere Tochtergesellschaften haben, ein Team schulen müssen und sicherstellen möchten, dass dem Unternehmen tatsächlich möglichst viel Finanzierung zur Verfügung steht.

T.H. Wie positionieren Sie sich auf dem Markt für Factoring-Beratung? Welchen Stellenwert haben Sie auf diesem Markt, wenn man so will?

T.R. Heute decken wir rund 10 % des französischen Factoring-Marktes ab, der ein Volumen von etwa 400 Milliarden Euro an Transaktionen umfasst. Über unsere Maklertätigkeit sowie unser Softwaregeschäft betreuen wir ein Volumen von rund 40 Milliarden Euro. Denn es gibt noch einen dritten Geschäftsbereich, den wir bisher nicht erwähnt haben.

T.H. Ach ja, stimmt!

T.R. Vor zweieinhalb Jahren haben wir einen Softwareanbieter übernommen, der auf Factoring spezialisiert ist. Wir waren der Meinung, dass …

T.H. … damit auch ein fehlendes Puzzleteil ergänzt wurde?

T.R. Ja, genau. Dieser Bereich ist inzwischen ein strategischer Entwicklungsschwerpunkt für uns. Der Markt verlangt danach. Heute müssen Unternehmen in der Lage sein, Factoring schnell einzuführen.

T.H. Wir werden weiter über FIBUS sprechen und uns von Virginie MASSE weitere Fakten und Zahlen präsentieren lassen. Los geht’s!

V. M. : FIBUS wurde 2005 von zwei Mitgründern ins Leben gerufen, darunter einer, der heute bei Ihnen zu Gast ist, Thomas. Das Unternehmen ist Europas führender Factoring-Makler. Ende vergangenen Jahres stieg die Mitarbeiterzahl von 42 auf 50. 48 % des Umsatzes werden international erzielt, und FIBUS ist in 32 Ländern tätig. Im Jahr 2022 belief sich das Volumen des französischen Factoring-Marktes auf 416 Milliarden Euro, wovon 10 % auf FIBUS entfielen, also rund 41 Milliarden Euro. Schließlich verzeichnete FIBUS 2022 ein Wachstum von 34 %. Das Unternehmen wächst damit doppelt so schnell wie der Markt, der im selben Jahr um 17 % zulegte.

T.H. Ich würde gerne mehr über Ihre Kunden erfahren. Wie groß sind die Unternehmen, und um welche Unternehmenstypen handelt es sich? Und wie unterstützen Sie diese?

T.R. Unsere Kunden sind hauptsächlich international tätige mittelständische Unternehmen (ETI) sowie einige große internationale Konzerne. Interessant ist, dass die Finanzabteilungen vor allem wissen möchten, wie sich die Vorteile von Factoring konkret auf die Liquidität des Unternehmens auswirken. Bevor wir ein solches Projekt starten, führen wir zunächst eine Analyse durch, um sicherzustellen, dass die Liquiditätsprognosen zuverlässig sind. Anschließend begleiten wir das Unternehmen in sämtlichen Projektphasen: von der Quantifizierung und Abstimmung mit der Finanzabteilung über die Verhandlung und Auswahl der Bank bis hin zur Schulung der Teams und Einführung der IT-Tools. Wir unterstützen das Unternehmen so lange, bis es seine Beziehungen zur Bank eigenständig verwalten kann.

T.H. Ich nehme an, Ihre wichtigsten Ansprechpartner und Kunden sind Finanzdirektoren.

T.R. Genau.

T.H. Ihre Aufgabe besteht also darin, sie zu beraten und zu begleiten?

T.R. Ganz genau.

T.H. Und ihnen die Arbeit zu erleichtern? Das Schlüsselwort lautet Vereinfachung.

T.R. Genau das meine ich. Ihre Aufgaben müssen unbedingt vereinfacht werden. Factoring soll so einfach wie möglich sein.

T.H. Aber warum wenden sich diese Unternehmen an Sie, an FIBUS, statt direkt an ihre Bank?

T.R. Tatsächlich ergänzen sich beide. Unser Einsatz vervollständigt das Angebot der Bank. Während die Bank die Finanzierung bereitstellt, kümmern wir uns um alle notwendigen Schritte, um die Lösung im Unternehmen zu integrieren.

T.H. Wie hat sich der Markt im Laufe der Zeit entwickelt? Wir haben bereits Ihre Entwicklung betrachtet: Zunächst gab es Chateaudun Crédit, dann in den vergangenen sechs Monaten FIBUS, das seine internationale Expansion fortgesetzt hat. Wir haben die Zahlen gesehen: 48 % Ihres Umsatzes entfallen auf das internationale Geschäft. Wie hat sich der Factoring-Markt seit der Gründung Ihres Unternehmens verändert?

T.R. Factoring ist heute in den meisten europäischen Ländern die wichtigste Finanzierungsquelle für Unternehmenskredite. Damit übertrifft es mittlerweile andere Finanzierungsformen wie Kontokorrentkredite oder sonstige Kreditarten, mit denen Unternehmen ihre Geschäftstätigkeit finanzieren können. Das ist ein erster wichtiger Fortschritt.

T.H. Hinzu kommt die Digitalisierung. Sie hatten vom dritten Puzzleteil gesprochen. Sind digitale Lösungen nicht ebenfalls ein stark wachsender Markt?

T.R. Ganz genau. Die Automatisierung und Digitalisierung des Datenaustauschs zwischen Unternehmen und Factoring-Anbietern haben dieser Branche endlich ermöglicht, sich weiterzuentwickeln.

T.H. Und wie lässt sich das umsetzen? Wir leben in einer Zeit, in der alles einfacher und schneller werden soll. Es geht um Vereinfachung, Geschwindigkeit und zugleich um den Risikofaktor. Anders gesagt: Wie können wir Prozesse beschleunigen und dabei die Ziele des Risikomanagements einhalten?

T.R. Genau darum geht es. Wir stehen kurz vor einer schwierigen Phase. Unternehmen müssen sich Gedanken darüber machen, wie sie die Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit sicherstellen können. Dabei gibt es zwei große Unsicherheiten. Erstens ist ungewiss, ob ihre Kunden in der Lage sein werden, ihre Rechnungen zu bezahlen. Zweitens stellt sich die Frage, ob ihre Banken sie weiterhin finanziell unterstützen werden. Die Einführung eines Factoring-Programms ist der beste Weg, um sich eine stabile Finanzierung zu sichern, die auch in einer Krise Bestand hat. Es handelt sich um eine vorbeugende Maßnahme.

T.H. Welche Perspektiven hat FIBUS, wenn wir etwas weiter in die Zukunft blicken? Ich nehme an, Sie haben inzwischen eine klare Vorstellung von der Marktentwicklung.

T.R. Ja. Es geht darum, unsere Internationalisierung weiter voranzutreiben.

T.H. In wie vielen Ländern sind Sie derzeit vertreten?

T.R. Wir sind von Frankreich aus tätig. Von dort aus betreuen wir Kunden in ganz Europa sowie die amerikanischen Tochtergesellschaften einiger europäischer Kunden. Außerdem haben wir eine Niederlassung im Vereinigten Königreich gegründet. Unsere wichtigsten europäischen Märkte sind das Vereinigte Königreich und Deutschland.

T.H. Sind in den kommenden Wochen oder Monaten weitere Markteinführungen geplant?

T.R. Ja, die gibt es. Ein Beispiel ist ARI Trade, das Anfang 2023 eingeführt wurde.

T.H. Was genau ist ARI Trade?

T.R. ARI Trade ist eine Softwarelösung, die sämtliche Tochtergesellschaften eines Unternehmens miteinander verbindet – nicht nur mit einem oder mehreren Factoring-Anbietern, sondern auch mit dem Kreditversicherer, der das Kundenrisiko absichert.

T.H. Macht das Gefühl einer „Polykrise“ oder „Multikrise“ Ihre Arbeit und die damit verbundenen Herausforderungen angesichts der heutigen schwierigen Wirtschaftslage noch wichtiger? Mit dieser Frage wollen wir unser Gespräch abschließen.

T.R. In gewisser Weise ja. Es liegt auf der Hand, dass sich die Finanzabteilung bei der Einrichtung eines Finanzierungssystems dieser Größenordnung keine Fehler leisten kann. Der finanzielle Nutzen muss genau beziffert werden, damit klar ist, auf welche stabile Finanzierungsquelle das Unternehmen zählen kann. Genau diese Sicherheit möchten wir unseren Kunden bieten.

T.H. Thibaut ROBET, vielen Dank, dass Sie uns FIBUS in dieser Ausgabe von „LE GRAND ENTRETIEN“ vorgestellt haben.