Home L’affacturage : de quoi s’agit-il ? Les différentes formes d’affacturage Affacturage ligne à ligne

L'affacturage ligne à ligne

Dans un environnement économique où les délais de paiement s'allongent et les enjeux de trésorerie sont de plus en plus exigeants, Fibus accompagne les directions financières dans la mise en place d'un programme d'affacturage ligne à ligne. Découvrez les avantages de ce type de financement et la typologie d'entreprises à qui il s'adresse. 

Qu’est-ce que l’affacturage ligne-à-ligne ?

L’affacturage ligne à ligne est une solution de financement qui permet aux entreprises de choisir, « ligne » par « ligne », quelles créances céder au factor et ainsi les transformer en trésorerie immédiate. Une fois la facture cédée (vendue) à la société d’affacturage, vous recevez son règlement en moins de 48 heures ; fini les longs délais de paiement.

L’accompagnement du factor dans un programme d’affacturage ne porte pas uniquement sur le paiement des créances clients cédées. Il peut également porter sur :

  • l’externalisation de la gestion de poste clients,
  • la protection contre les risques d’impayés grâce à une police d’assurance incluse,
  • la garantie contre les risques d’insolvabilité des clients.

Par opposition au financement de balance, l’affacturage ligne à ligne permet d’obtenir une avance immédiate de trésorerie en cédant facture par facture.

Découvrez les autres types d’affacturage.

Pourquoi mettre en place l’affacturage ligne-à-ligne ?

Une trésorerie renforcée en continu

L’affacturage ligne à ligne vous permet de transformer vos créances clients en trésorerie disponible immédiatement après la facturation. Une fois la facture cédée au factor, vous recevez une avance sur son montant (souvent entre 85 % et 95 %), ce qui vous permet de stabiliser vos flux de trésorerie et de financer votre besoin en fonds de roulement.

Un poste clients externalisé

Dans un contrat de financement ligne à ligne, votre poste clients peut être délégué au factor qui prend ainsi en charge la gestion du poste clients, en particulier l’encaissement, le recouvrement et le lettrage des créances. L’intervention du factor veille à préserver la qualité et la continuité de vos relations commerciales.

Vous gagnez du temps et bénéficiez d’une meilleure efficacité opérationnelle.

Une garantie contre les impayés

Chaque contrat d’affacturage doit être accompagné d’une police d’assurance-crédit. Une grande majorité des programmes de financement ligne à ligne ont une police intégrée.

Avec une assurance-crédit incluse, le factoring sécurise vos flux de trésorerie : vous obtenez une garantie sur les encaissements, même en cas de défaillance d’un client. Vos clients doivent présenter une solvabilité acceptable, car le factor se base sur leur solidité pour accorder le financement.

Une solution évolutive et pérenne

Parmi les solutions de financement court terme, le factoring ligne à ligne est un outil stable, qui s’inscrit dans la durée. Il vous donne accès à un financement régulier et prévisible. Basé directement sur votre activité commerciale, le financement s’adapte aux variations de votre chiffre d’affaires, sans renégociation systématique.

La possibilité du confidentiel

Si votre programme d’affacturage ligne à ligne est notifié auprès de vos clients, vous pouvez choisir de céder le pilotage de l’encaissement, la relance et le lettrage de vos créances clients au factor. Mais vous pouvez aussi garder la gestion de votre poste clients sous certaines conditions. Il s’agit ainsi d’un contrat d’affacturage notifié non géré.

Néanmoins, votre entreprise peut être éligible à un financement confidentiel si l’audit de votre poste clients présente des factures d’une qualité suffisamment élevée. Dans le cadre de l’affacturage ligne à ligne confidentiel, il n’y a pas de mention de subrogation sur les factures et vos clients n’ont pas connaissance de la présence du factor.

Parlez-en avec nos experts.

Illustration croissance liquidité

Les critères d’éligibilité

L’affacturage ligne à ligne s’adresse à un large panel d’entreprises.

  • Type d’entreprise : Petites et Moyennes Entreprises (PME) B2B. Les factures émises doivent être à destination d’autres entreprises ou collectivités.
  • Secteur d’activité : Certains secteurs sont plus au moins factorables, Fibus analyse votre activité et vous guide vers les partenaires compatibles avec votre profil.
  • CA : 1 M€ à 20 M€
  • Problématiques rencontrées :
    • DSO important (délai moyen de paiement)
    • Accompagner la croissance
    • Traverser une période de tensions
    • Se lancer dans un projet d’exportation

Des créances certaines et non litigieuses

Outre la situation de votre entreprise, les factors sont très attentifs à la qualité de vos créances. Les factures cédées doivent correspondre à des prestations achevées, validées et non contestées. Des justificatifs sont alors demandés : bon de livraison signé, facture, preuve d’exécution ou de réception.

Mettre en place l’affacturage ligne-à-ligne avec Fibus

Étape 1

Cadrage

Nous démarrons le projet par une sensibilisation à l'affacturage et ses enjeux, puis nous réalisons une étude de faisabilité afin de définir vos objectifs et d'élaborer une stratégie. 

Étape 2

Audit et Diagnostic

Nos experts analysent et audit votre activité et votre organisation : étude du poste clients, du process order to cash et credit management, des données comptables et de l'environnement IT. Puis nous définissons un cahier des charges d'appel d'offres. 

Étape 3

Mise en concurrence

Fibus réalise un appel d'offres auprès des sociétés d'affacturage (filiales de banque et factor indépendant) afin d'obtenir les meilleures conditions tarifaires et opérationnelles : taux de financement, commissions, couverture crédit.

Étape 4

Structuration

Nous comparons les différentes offres et vous donnons nos préconisations. Vous faites le choix du partenaire et nous vous accompagnons en comité de crédits pour obtenir des offres fermes et définitives.

Étape 5

Signature du contrat et 1er financement

Dès la signature, nous mettons en place un rétroplanning avec les échéances avant la date du 1er financement. Après la cession de vos premières factures, le financement arrive en moins de 48 heures.

Fibus assure un suivi post-mise en place, pour vous aider à piloter l'affacturage au quotidien et réagir en cas de besoin.

La promesse Fibus : accélérer et simplifier la mise en place de votre financement ligne à ligne.

Découvrez l’accompagnement et la méthodologie de Fibus, 1er courtier en affacturage en France et en Europe.

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Les questions fréquentes sur l'affacturage ligne à ligne.

Qu’est-ce que l’affacturage ligne à ligne et en quoi diffère-t-il des autres formules ?

L’affacturage ligne à ligne permet de sélectionner précisément chaque facture à financer, contrairement à l’affacturage en cession de balance qui porte sur l’ensemble du poste clients. Vous choisissez, « ligne » par « ligne », quelles créances céder au factor. Résultat : un financement totalement à la carte, ajusté aux besoins ponctuels de trésorerie et au profil de chaque client.

Comment le factor évalue-t-il chaque facture avant de l'acheter dans un contrat ligne à ligne ?

Avant tout financement, le factor procède à une analyse individuelle de la créance. Il vérifie :

  • la validité juridique de la facture (existence d’un bon de commande, livraison conforme, absence de litige),
  • la solvabilité du débiteur à partir de données financières récentes ou d’une limite de crédit déjà ouverte,
  • le respect du plafond de garantie attribué à ce client.

Seules les factures qui passent ces contrôles sont acceptés et financées, ce qui garantit au factor une couverture du risque et à l’entreprise une avance sécurisée.