À qui s’adresse l’affacturage ?
PME et TPE
Vos besoins en tant que PME et TPE :
- Renforcer la gestion de votre BFR (besoin en fonds de roulement)
- Optimiser la gestion de votre poste clients
- Compléter ou remplacer vos lignes bancaires à court terme
- Financer votre croissance organique et votre développement commercial
- Limiter l’impact du retard de paiement de vos clients
Les avantages pour les PME et TPE :
- Financement rapide à mettre en place et immédiat
- Financement pérenne ou ponctuel
- Externalisation de la gestion de votre poste clients
- Disponibilité en phase de création d’activité
- Solutions 100 % digitales disponibles
Zoom : l’affacturage, premier financement court terme des TPE et des PME
Les PME et les TPE sont les entreprises les plus nombreuses à avoir recours à l’affacturage, notamment pour accompagner leur croissance.
En recevant le paiement de leurs créances commerciales en 2 jours sans attendre le délai légal de 60 jours, l’affacturage permet d’améliorer efficacement le BFR. Souple et rapide, l’affacturage est un financement plus accessible que le crédit bancaire classique ou le Dailly, même en période de taux élevés.
L’affacturage permet également aux PME et aux TPE de déléguer la gestion de leurs poste clients (lettrage, encaissement, relance et recouvrement), allégeant ainsi la charge pesant sur ces petites structures tout en limitant le risque de retards et de défauts de paiements.
Adossé à l’actif de l’entreprise, l’affacturage permet enfin aux PME et aux TPE de gérer la saisonnalité des activités ou de faire face à des situations d’urgence. C’est l’outil de financement le plus adapté à la gestion de leur trésorerie.
ETI en croissance
Vos besoins en tant qu’ETI :
- Trouver une solution de financement qui s’adapte à chaque phase de votre développement
- Sécuriser le financement de votre exploitation
- Financer vos opérations de croissance externe et vos projets de croissance organique
- Accompagner votre développement, en France et à l’export
- Compléter des lignes de financements bancaires
Les avantages de l’affacturage pour les ETI :
- Mobiliser rapidement jusqu’à 95 % des créances clients, sans attendre les échéances contractuelles
- Apporter une liquidité stable et pérenne grâce aux factures clients, indépendamment de la conjoncture ou des tensions sur les lignes bancaires
- Bénéficier d’un contrat d’affacturage confidentiel
- Optimiser les ratios financiers, en intégrant des mécanismes de déconsolidation conformes aux normes IFRS et GaaP locales
- Mise en place rapide (1 à 3 mois)
- Possibilité de centralisation de la trésorerie
- Résistance aux changements d’actionnariat
Zoom : l’affacturage pour les ETI en croissance
Votre entreprise se développe sur son marché domestique et a déjà commencé à exporter en Europe ou vers d’autres continents. Dans les années à venir, vous allez ouvrir des filiales à l’étranger, qui elles-mêmes auront un rayon d’action plus large que leurs marchés nationaux.
En choisissant une société d’affacturage capables de vous suivre dans vos nouvelles implantations, vous anticipez le financement de votre développement. Pour chaque nouvelle filiale, il est nécessaire de redimensionner les lignes de financement, d’étendre la couverture du risque clients, d’obtenir les accords de crédits et de réaliser l’implémentation technique.
L’affacturage devient ainsi une brique fonctionnelle au sein d’une stratégie de financement globalisée, permettant de fluidifier les flux sans alourdir la structure bilancielle.
Groupes internationaux
Dans les groupes internationaux, souvent multi-entités et multi-devises, l’affacturage prend une dimension d’ingénierie financière avancée. Le factoring constitue un instrument de cash centralization au service de la direction financière du groupe et de ses entreprises. Notre équipe internationale a déjà conseillé et accompagné des groupes internationaux dans plus de 40 pays.
Vos besoins en tant que groupe international :
- Disposer d’une ligne de financement fiable ou meilleur taux
- Refinancer tout ou partie de vos dettes en place
- Optimiser votre bilan avec l’affacturage déconsolidant
- Financer vos opérations de croissance organique et externe
Les avantages de l’affacturage pour les groupes internationaux :
- Déploiement de programmes pan-européens ou multi-juridictionnels, avec un financement durable à partir de lignes pouvant atteindre 5 ans
- Déconsolidation selon les normes IFRS, FRENCH GAAP et US GAAP
- Confidentialité de la cession des factures clients
- Résistance aux changements d’actionnariat
- Homogénéisation des pratiques de gestion du poste clients sur l’ensemble des filiales, avec un pilotage consolidé
- Réduction des besoins de financement externe, dans un contexte de remontée des taux ou de rareté du crédit
- Résilience accrue face aux aléas conjoncturels, grâce à une ressource de financement directement adossée à l’exploitation
- Synergies avec les outils d’assurance-crédit, de titrisation ou de reverse factoring, dans le cadre de programmes de gestion intégrée du cash
Zoom : l’affacturage pour les groupes internationaux
Pour un groupe implanté dans plusieurs pays, le contrat de factoring doit être sur mesure pour un financement optimal de sa trésorerie. Une approche groupe permet une plus grande fluidité des financements, des économies d’échelle et de nombreux gains opérationnels.
L’affacturage peut être combiné à des projets de transformation digitale ou d’harmonisation IT (ERP, TMS), avec des flux interfacés en temps réel et des tableaux de bord consolidés, facilitant le pilotage du BFR à l’échelle groupe.
