Home L’affacturage : de quoi s’agit-il ? Les différentes formes d’affacturage Affacturage avec recours

L'affacturage avec recours

L’affacturage avec recours permet un financement flexible et compétitif. Il s’agit d’une solution idéale pour les entreprises en forte croissance, qui veulent accéder rapidement à des liquidités tout en conservant un coût de financement maîtrisé.

Qu’est-ce que l’affacturage avec recours ?

L’affacturage sans recours, recourse factoring en anglais, est la solution optimale pour les entreprises qui :

  • Ont un besoin de fonds de roulement (BFR) important,
  • Ne cherchent pas nécessairement à garantir la solvabilité de leurs débiteurs,
  • Souhaitent plutôt alléger la charge administrative liée à la gestion de leur portefeuille clients.

Le principe est le même que les autres contrats de factoring : vous recevez le financement de vos factures clients immédiatement (jusqu’à 90%) après les avoir cédées à la société d’affacturage. Le factor gère les créances et le recouvrement.

La différence avec les autres contrats réside dans le fait que la responsabilité d’éventuels impayés vous revient. Si un client ne règle pas sa facture à l’issue de la période de recours (généralement 90 à 120 jours), votre entreprise rembourse l’avance reçue, majorée des frais d’affacturage.

Comment fonctionne le financement avec recours ?

Cession des créances

Vous transmettez vos factures via une plateforme sécurisée ou une connexion directe à votre ERP.

Avance de trésorerie

Le factor vous verse en 24 à 48h, jusqu’à 90 % du montant cédé.

Gestion du poste clients

Le factor peut prendre en charge la gestion du lettrage, de l’encaissement, de la relance et du recouvrement.

Fonds de garantie

Une partie non financée (5-20 % selon le contrat) est bloquée sur un compte de garantie. Elle vous est restituée dès que la facture est soldée à échéance. En cas d’impayé, cette réserve sert à couvrir la somme due.

Illustration mécanisme

Les avantages de l’affacturage avec recours

Coût plus compétitif

La commission est inférieure à celle d’un affacturage sans recours, car le risque de crédit est supporté par l’entreprise.

Souplesse de financement

Idéal pour des besoins de trésorerie réguliers ou saisonniers.

Gestion externalisée

Le factor se charge du suivi, des relances et du recouvrement, allégeant votre administration.

Accélérateur de croissance

Vous transformez vos créances en cash quasiment immédiatement après leur édition pour financer votre besoin en fonds de roulement.

La promesse Fibus : accélérer et simplifier la mise en place de votre financement avec recours.

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Les questions fréquentes sur l'affacturage avec recours.

Quelle est la durée typique de la période de recours ?

Entre 90 et 120 jours après l’avance de fonds, selon les conditions du contrat.

Peut-on combiner un programme avec recours et une assurance-crédit ?

Oui, c’est d’ailleurs très conseillé. Les entreprises choisissent d’ajouter une couverture externe via une police d’assurance-crédit pour limiter leur exposition au risque d’impayé.