Was ist Kreditversicherung?
Eine Kreditversicherung ist eine Absicherung, die einem Unternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls oder einer Insolvenz seiner Kunden die Begleichung seiner Rechnungen garantiert. Sie sichert den Liquiditätsfluss und begrenzt das Risiko von Zahlungsausfällen. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Formen, die Funktionsweise, die Kosten und die wichtigsten Marktakteure.
Sichern sie ihre Kundenforderungen mit einer Kreditversicherung ab
Die Kreditversicherung schützt B2B-Unternehmen vor dem Ausfallrisiko ihrer Kunden und bietet Schutz vor dem Risiko unbezahlter Rechnungen. Die Kreditversicherung gewährleistet nicht nur die Begleichung von Kundenforderungen im Falle der Insolvenz eines Kunden, sondern dient auch als Informationsinstrument zur Unterstützung des Forderungsmanagements Ihres Unternehmens. Sie bietet einen umfassenden Service im Bereich des Kundenrisikomanagements an, der Prävention (Bonitätsprüfung, Überwachung des Kundenportfolios) und gegebenenfalls die Eintreibung der ausstehenden Beträge oder die Auszahlung von Entschädigungen kombiniert.
1. Prävention von Kundenrisiken
Der Kreditversicherer bewertet und überwacht die finanzielle Solidität Ihrer vorhandenen und potenziellen Kunden, um ein eventuelles Ausfallrisiko frühzeitig zu erkennen. Ganz gleich, ob Sie einen potenziellen Kunden ansprechen oder einen neuen Auftrag von einem Stammkunden erhalten – Sie können sich jederzeit bei Ihrer Kreditversicherungsgesellschaft nach der Höhe der Deckungssumme erkundigen.
2. Forderungseinzug
Die Abwicklung der außergerichtlichen und/oder gerichtlichen Schritte zur Eintreibung Ihrer Forderungen wird an Ihre Kreditversicherungsgesellschaft übertragen, unabhängig davon, ob Ihre Forderung besichert ist oder nicht. Konkret bedeutet dies, dass Sie Ihre Schadensakte innerhalb der vereinbarten Frist an den Versicherer übermitteln. Im Rahmen einer gesicherten Forderung werden Ihnen die eingezogenen Beträge ausgezahlt, wenn Ihr Versicherer die Begleichung der Rechnungen durchsetzen kann. Im Falle einer ungesicherten Forderung berechnet Ihnen der Versicherer eine Servicegebühr, die sich nach den eingezogenen Beträgen richtet.
3. Entschädigung für ausstehende Zahlungen
Es gibt zwei Arten der Zahlungsunfähigkeit:
- Vermutete Zahlungsunfähigkeit: Der Kunde begleicht seine Rechnungen nicht, befindet sich jedoch nicht in einem Insolvenzverfahren. Es handelt sich lediglich um einen Zahlungsverzug.
- Bestätigte Zahlungsunfähigkeit: Der Kunde befindet sich in einem Insolvenzverfahren (Sanierungsverfahren, gerichtliche Sanierung oder gerichtliche Liquidation).
Im Falle einer bestätigten Zahlungsunfähigkeit ersetzt die Kreditversicherungsgesellschaft die ausstehenden Forderungen von Kunden, für die Versicherungsschutz im Rahmen einer Kreditversicherung besteht, unabhängig davon, ob diese sich in einem Insolvenzverfahren (Konkurs) befinden oder nicht (in bonis).
Die Kreditversicherung trägt somit dazu bei, Ihren Umsatz und Ihre Margen zu sichern. Sie optimieren Ihr Forderungsmanagement und fördern das Wachstum Ihrer Geschäftsaktivität. Ihr Unternehmen kann in aller Ruhe wachsen.
Welche sind die wichtigsten arten der Kreditversicherung?
Die Versicherungsarten legen fest, wie und unter welchen Bedingungen Ihre Kunden im Rahmen Ihrer Kreditversicherungspolice abgesichert sind.
Automatische Deckung oder blind Cover
Vertraglich festgelegte Deckungssumme, für die der Versicherte keinen Antrag beim Versicherer stellen muss.
Der Versicherte legt sein Kreditlimit selbst und ohne Auflagen fest, sofern es die im Vertrag festgelegte Obergrenze nicht überschreitet.
Ermessensgrenze
Vertraglich festgelegte Deckungssumme, für die der Versicherte unter bestimmten Voraussetzungen – wie z. B. Zahlungshistorie, Agenturbericht, Kreditmanagementverfahren – keinen Antrag auf Gewährung eines Kreditlimits beim Versicherer stellen muss.
Kreditlimit
Vom Versicherer nach Einreichung eines formellen Antrags über das Portal des Versicherers bewilligter Betrag.
Der Versicherte gibt seinen Bedarf entsprechend seinem ausstehenden Betrag an:
- Der Versicherer gewährt den Betrag vollständig, teilweise oder vorübergehend,
- Er kann die Gewährung der Garantie je nach Risikoprofil des Käufers auch ablehnen.
