Accueil|Actualités|Assurance-crédit : Pourquoi ? Pour qui ?
Assurance-crédit : Pourquoi ? Pour qui ?
En tant qu’outil couvrant le risque de non-paiement des clients à qui une entreprise consent un délai de paiement, l’assurance-crédit a plusieurs rôles à jouer. Découvrez les dans cet article.
L’assurance-crédit est un outil qui permet aux entreprises, qui ont consenti un délai de paiement à leurs clients, de couvrir le risque d’impayés. Au vu de l’importance des retards de paiement et des conséquences des impayés sur la trésorerie des entreprises, l’assurance-crédit est le seul outil qui permet de gérer ce risque. Les chiffres le prouvent : en 2019, le montant des primes d’assurance-crédit a atteint 7 Milliards, contre 6 Milliards en 2016 (Source : ISACA).
Pourtant, les assureurs-crédit sont fréquemment accusés de ne pas suffisamment accompagner les entreprises, de retirer leurs couvertures dans les moments difficiles (en particulier pendant la crise de la Covid-19) ou de ne pas couvrir le risque au moment où il devient concret !
Alors pourquoi autant d’entreprises ont-elles recours à l’assurance-crédit ? Fibus vous apporte quelques éléments de réponse.
Pourtant, les assureurs-crédit sont fréquemment accusés de ne pas suffisamment accompagner les entreprises, de retirer leurs couvertures dans les moments difficiles (en particulier pendant la crise de la Covid-19) ou de ne pas couvrir le risque au moment où il devient concret !
Alors pourquoi autant d’entreprises ont-elles recours à l’assurance-crédit ? Fibus vous apporte quelques éléments de réponse.
Un outil d’information et de prévention
L’assurance-crédit est d’abord un outil d’information, venant en support des pratiques de crédit management de votre entreprise. Quel délai de paiement puis-je accorder à mon client ? Quel encours clients cela va-t-il représenter dans le temps ? En fonction de ces paramètres, une garantie pourra être donnée par l’assureur-crédit.
Les garanties accordées par un assureur-crédit représentent un indicateur clé de la solidité financière de vos clients. Au-delà des informations publiques des fournisseurs d’informations commerciales (Creditsafe, Altares – Dun and Bradstreet…), l’assureur-crédit dispose d’informations plus détaillées et confidentielles, comme les comportements de paiement de vos clients auprès de leurs autres fournisseurs, par exemple.
Les garanties accordées par un assureur-crédit représentent un indicateur clé de la solidité financière de vos clients. Au-delà des informations publiques des fournisseurs d’informations commerciales (Creditsafe, Altares – Dun and Bradstreet…), l’assureur-crédit dispose d’informations plus détaillées et confidentielles, comme les comportements de paiement de vos clients auprès de leurs autres fournisseurs, par exemple.
Une force de recouvrement incomparable
Souscrire à une assurance-crédit permet également d’accéder à un service de recouvrement performant. Le poids des assureurs-crédit est tel qu’un client sera souvent plus enclin à régler ses factures impayées pour éviter que son fournisseur actionne son assurance-crédit. En effet, le risque est réel pour une entreprise en retard de paiement, de perdre l’intégralité de ses délais de paiements fournisseurs si un assureur engage des actions de recouvrement ! L’impact sur la trésorerie (et donc sur l’activité en général) est souvent désastreux.
De plus, le maillage régional des assureurs-crédit est très dense (France et Export inclus), ce qui augmente l’efficacité des recouvrements effectués. C’est un atout non négligeable si votre entreprise est très développée à l’export (ou souhaite se développer à l’export), où la gestion des impayés s’avère plus complexe que sur votre marché domestique.
De plus, le maillage régional des assureurs-crédit est très dense (France et Export inclus), ce qui augmente l’efficacité des recouvrements effectués. C’est un atout non négligeable si votre entreprise est très développée à l’export (ou souhaite se développer à l’export), où la gestion des impayés s’avère plus complexe que sur votre marché domestique.
Un support de financement de votre poste client
Couverture du risque d’impayé, information, prévention et recouvrement sont autant de services incontournables pour la bonne maitrise de votre risque client. En plus de l’amélioration de la politique de crédit management de votre entreprise, l’assurance-crédit devient incontournable quand il s’agit de financer votre poste clients.
Lors de la mise en place d’un contrat d’affacturage, le factor exige une bonne couverture d’assurance-crédit du poste clients (au minimum 60 à 70%). Le factor souhaite financer les clients de l’entreprise qui sont garantis par l’assureur-crédit. Lorsqu’une police d’assurance-crédit est déjà en place, le factor peut s’appuyer sur les garanties existantes. Cela accélère et facilite son intervention. Sinon une étude d’assurance-crédit doit être menée en parallèle de l’étude d’affacturage.
Lors de la mise en place d’un contrat d’affacturage, le factor exige une bonne couverture d’assurance-crédit du poste clients (au minimum 60 à 70%). Le factor souhaite financer les clients de l’entreprise qui sont garantis par l’assureur-crédit. Lorsqu’une police d’assurance-crédit est déjà en place, le factor peut s’appuyer sur les garanties existantes. Cela accélère et facilite son intervention. Sinon une étude d’assurance-crédit doit être menée en parallèle de l’étude d’affacturage.
Pour aller plus loin
Il existe une multitude de contrats adaptés aux spécificités de chaque secteur. Il est donc conseillé de mener une étude détaillée de votre activité et de votre poste clients avant de souscrire un contrat d’assurance. Quel assureur solliciter ? Quels vont être mes critères principaux de sélection ? Combien coûte une telle assurance ?
Fibus, en tant que courtier spécialisé, met à votre disposition des équipes dédiées à l’étude, la mise en place et l’accompagnement au quotidien de vos polices d’assurance.
Pour répondre à toutes vos questions, vous pouvez nous contacter grâce à notre formulaire de contact ou découvrez notre approche ici.
Fibus, en tant que courtier spécialisé, met à votre disposition des équipes dédiées à l’étude, la mise en place et l’accompagnement au quotidien de vos polices d’assurance.
Pour répondre à toutes vos questions, vous pouvez nous contacter grâce à notre formulaire de contact ou découvrez notre approche ici.
Ces articles peuvent vous intéresser
ARi Trade for factoring : portez à 100% votre financement factor !
Affacturage : comment financer plus vite pour financer mieux ? C’est la question à laquelle répond ARi Trade. Découvrez l’interview de Sacha Benibri et Santiago de Kergommeaux - commerciaux de Fibus Digital - lors du AFTE | Treasury Innovation Day pour comprendre comment ARi Trade transforme l’affacturage en un levier de trésorerie encore plus performant.
Avec ARI Trade, les directions financières peuvent :
▪ Réduire les délais de financement : cessions automatisées en 5 minutes.
▪ Maximiser leurs financements : détection des sous-financements pour gagner jusqu’à 15 % de liquidités supplémentaires.
▪ Piloter leur assurance-crédit de manière intégrée, avec en moyenne +12 % de couverture.
▪ Gagner en efficacité grâce à une compatibilité avec tous les ERP, factors et assureurs.
Avec ARI Trade, les directions financières peuvent :
▪ Réduire les délais de financement : cessions automatisées en 5 minutes.
▪ Maximiser leurs financements : détection des sous-financements pour gagner jusqu’à 15 % de liquidités supplémentaires.
▪ Piloter leur assurance-crédit de manière intégrée, avec en moyenne +12 % de couverture.
▪ Gagner en efficacité grâce à une compatibilité avec tous les ERP, factors et assureurs.
L'évolution de l'affacturage à travers le temps
20 ans d'affacturage en 10 minutes chrono ! 1ère solution de financement court terme des entreprises en France en 2025, l'affacturage offre des solutions sur-mesure aux PME, ETI et groupes internationaux qui cherchent à financer et sécuriser leurs activités.
Les signatures de Fibus en février 2025
Le mois de février a été marqué par des solutions de financement stratégiques telles que le sans recours et le green factoring, mis en place pour des entreprises sous LBO en un temps record en France, en Italie, aux Pays-Bas, aux États-Unis et au Royaume-Uni. Le mois dernier, nous avons accompagné des entreprises leaders dans les secteurs de la menuiserie, du marketing, de l'intérim et de la transformation de polyéthylène haute performance.
Fibus démontre sa capacité à relever des défis complexes en :
Fibus démontre sa capacité à relever des défis complexes en :
- Mettant en place un financement par affacturage pour optimiser la trésorerie
- Mettant en œuvre une assurance-crédit pour garantir les créances
- Assurant une optimisation continue grâce à des solutions numériques dédiées
Contactez-nous et trouvons ensemble la meilleure solution pour le financement de votre poste clients.
Nous écrire